बीमा और पेंशन क्षेत्र: आईआरडीएआई, पीएफआरडीए और एनपीएस

सही उत्तर C, हैदराबाद है। भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण 1999 के अधिनियम के अंतर्गत गठित हुआ, अप्रैल 2000 में सांविधिक निकाय बना और उसका प्रधान कार्यालय हैदराबाद में है, जहां वह अपने आरंभिक वर्षों में दिल्ली से स्थानांतरित हुआ था। विकल्प A गलत है क्योंकि मुंबई भारतीय जीवन बीमा निगम, भारतीय सामान्य बीमा निगम तथा भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड का प्रधान कार्यालय है, जिससे वह यहां स्वाभाविक किंतु गलत विकल्प बन जाता है। विकल्प B गलत है क्योंकि नई दिल्ली में पेंशन निधि विनियामक और विकास प्राधिकरण बैठता है, अर्थात इस विषय के दोनों नियामकों के नगर भिन्न हैं और प्रश्नों में उन्हें प्रायः आपस में बदल दिया जाता है। विकल्प D गलत है क्योंकि बेंगलुरु में इस प्रकार का कोई वित्तीय क्षेत्र नियामक नहीं है। स्मरण रखने योग्य युग्म है: बीमा नियामक हैदराबाद में और पेंशन नियामक नई दिल्ली में।

सही उत्तर A, आर. एन. मल्होत्रा है। बीमा क्षेत्र सुधार समिति 1993 में भारतीय रिज़र्व बैंक के पूर्व गवर्नर आर. एन. मल्होत्रा की अध्यक्षता में नियुक्त हुई। उसने निजी तथा विदेशी भागीदारी की अनुमति देने, बीमाकर्ताओं के लिए पूंजी अपेक्षा बढ़ाने और एक स्वतंत्र विनियामक प्राधिकरण बनाने की सिफारिश की, और उसी से 1999 का बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण अधिनियम आया। विकल्प B गलत है क्योंकि 1991 और 1998 की नरसिंहम समितियां बैंकिंग क्षेत्र सुधार, विवेकपूर्ण मानदंड तथा बैंकिंग प्रणाली की संरचना से संबंधित थीं, बीमा से नहीं। विकल्प C गलत है क्योंकि रघुराम राजन ने 2008 में वित्तीय क्षेत्र सुधार समिति की अध्यक्षता की और बाद में रिज़र्व बैंक के गवर्नर रहे, किंतु बीमा नियामक उस कार्य से पहले का है। विकल्प D गलत है क्योंकि वाई. वी. रेड्डी रिज़र्व बैंक के गवर्नर रहे और वित्त आयोग तथा मौद्रिक नीति से जुड़े हैं, इस समिति से नहीं।

सही उत्तर B, 1956 है। भारतीय जीवन बीमा निगम 1 सितंबर 1956 को जीवन बीमा निगम अधिनियम के अंतर्गत अस्तित्व में आया, जिसने भारत में जीवन बीमा का राष्ट्रीयकरण किया और लगभग दो सौ पैंतालीस बीमाकर्ताओं का कारोबार अपने हाथ में लिया; उसका प्रधान कार्यालय मुंबई में है। विकल्प A गलत है क्योंकि 1938 बीमा अधिनियम का वर्ष है, जो आज भी क्षेत्र का मुख्य कानून है किंतु उसने निगम नहीं बनाया। विकल्प C गलत है क्योंकि 1972 सामान्य बीमा कारोबार राष्ट्रीयकरण अधिनियम का वर्ष है, जिसने सामान्य बीमा का राष्ट्रीयकरण किया और चार अनुषंगी कंपनियों के साथ भारतीय सामान्य बीमा निगम बनाया। विकल्प D गलत है क्योंकि 1999 उस अधिनियम का वर्ष है जिसने बीमा नियामक स्थापित किया, और वह अप्रैल 2000 में सांविधिक निकाय बना। 1938, 1956, 1972, 1999 का क्रम एक शृंखला के रूप में स्मरण रखने योग्य है।

सही उत्तर C, 2013 है। यह प्राधिकरण पहले अक्टूबर 2003 के सरकारी संकल्प से बने अंतरिम निकाय के रूप में कार्य करता था, और उसे 2013 के पेंशन निधि विनियामक और विकास प्राधिकरण अधिनियम द्वारा सांविधिक दर्जा मिला, जो 1 फरवरी 2014 को प्रवृत्त हुआ। विकल्प A गलत है क्योंकि 2003 अंतरिम निकाय का वर्ष है, जिसे परीक्षक प्रायः निकट भ्रम के रूप में रखते हैं; तब प्राधिकरण को कोई सांविधिक आधार नहीं था। विकल्प B गलत है क्योंकि 1 मई 2009 वह तिथि है जिससे राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली भारत के सभी नागरिकों के लिए स्वैच्छिक आधार पर खोली गई, अधिनियम की तिथि नहीं। विकल्प D गलत है क्योंकि 2015 बीमा विधि संशोधन अधिनियम का वर्ष है, जिसने बीमा नियामक का नाम बदला और विदेशी निवेश उनचास प्रतिशत किया, तथा उसी वर्ष अटल पेंशन योजना आरंभ हुई।

सही उत्तर B, 1 जनवरी 2004 है। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली, जो परिभाषित अंशदान व्यवस्था है, 1 जनवरी 2004 को या उसके बाद सेवा में आए केंद्र सरकार के कर्मचारियों पर अनिवार्य रूप से लागू होती है, और सशस्त्र बल इससे बाहर हैं; उस तिथि से पूर्व भर्ती कर्मचारी पुरानी परिभाषित लाभ पेंशन के अंतर्गत रहते हैं। विकल्प A गलत है क्योंकि अप्रैल 2000 में बीमा नियामक सांविधिक निकाय बना था, यह पेंशन से जुड़ा पड़ाव नहीं है। विकल्प C गलत है क्योंकि 1 मई 2009 वह तिथि है जिससे यह प्रणाली भारत के सभी नागरिकों के लिए स्वैच्छिक आधार पर विस्तारित हुई, जो एक भिन्न और समान रूप से परीक्षायोग्य तिथि है। विकल्प D गलत है क्योंकि 1 फरवरी 2014 को 2013 का पेंशन निधि विनियामक और विकास प्राधिकरण अधिनियम प्रवृत्त हुआ। तीनों तिथियां साथ रखें: सरकारी कर्मचारियों के लिए 2004, सभी नागरिकों के लिए 2009, अधिनियम के लिए 2014।

सही उत्तर B है। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली के अंतर्गत अभिदाता स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या तथा एक टियर एक खाता रखता है, जो वास्तविक पेंशन खाता है और सेवानिवृत्ति से पूर्व केवल सीमित निकासी की अनुमति देता है, और वह अतिरिक्त रूप से टियर दो खाता खोल सकता है, जो स्वैच्छिक बचत खाता है और जिससे धन स्वतंत्र रूप से निकाला जा सकता है। विकल्प A गलत है क्योंकि वह दोनों को उलट देता है, जो इस प्रश्न की सबसे सामान्य भूल है। विकल्प C गलत है क्योंकि मुक्त निकासी केवल टियर दो की विशेषता है; यदि टियर एक में भी यह होती तो योजना पेंशन व्यवस्था ही न रहती। विकल्प D गलत है क्योंकि टियर दो एक अतिरिक्त खाता है और स्वतंत्र रूप से नहीं रह सकता: उसे खोलने के लिए सक्रिय टियर एक खाता पूर्व शर्त है। इन खातों के चारों ओर की संरचना, अर्थात न्यास, अभिलेख रखरखाव अभिकरण, पेंशन निधियां तथा उपस्थिति बिंदु, भी पूछी जाती है।

सही उत्तर A, 18 से 40 वर्ष है। अटल पेंशन योजना 2015 में पूर्ववर्ती स्वावलंबन योजना के स्थान पर आरंभ हुई और असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों के लिए है। अभिदाता की आयु जुड़ते समय अठारह से चालीस वर्ष के बीच होनी चाहिए, जिससे साठ वर्ष की आयु में एक हजार से पांच हजार रुपये मासिक की प्रत्याभूत पेंशन आरंभ होने से पूर्व कम से कम बीस वर्ष का अंशदान हो जाए। इसका संचालन पेंशन निधि विनियामक और विकास प्राधिकरण करता है। विकल्प B गलत है क्योंकि अठारह से पचास प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना की पात्र आयु सीमा है, जो जीवन बीमा कवर है। विकल्प C गलत है क्योंकि इस योजना में ऐसी कोई सीमा नहीं है। विकल्प D गलत है क्योंकि उनसठ वर्ष में जुड़ने पर संचय की अवधि ही शेष न रहेगी, इसीलिए ऊपरी सीमा चालीस वर्ष है।

सही उत्तर B, क्षतिपूर्ति है। क्षतिपूर्ति के सिद्धांत का अर्थ है कि सामान्य बीमा का दावा बीमित को हानि से पूर्व की स्थिति में लौटाता है किंतु वास्तविक हानि से अधिक कभी नहीं देता, इसीलिए मोटर या अग्नि दावे का निपटान क्षति के मूल्य पर होता है। यह जीवन बीमा पर लागू नहीं होता, क्योंकि मानव जीवन का कोई मापनीय धन मूल्य नहीं होता और बीमित राशि पहले ही तय कर दी जाती है। विकल्प A गलत है क्योंकि परम सद्भाव दोनों पक्षों से सभी तात्विक तथ्य प्रकट करने की अपेक्षा करता है, और वह जीवन बीमा सहित प्रत्येक बीमा अनुबंध पर लागू होता है। विकल्प C गलत है क्योंकि प्रत्यासन का अर्थ है कि दावा चुकाने के बाद बीमाकर्ता हानि के लिए उत्तरदायी किसी तीसरे पक्ष के विरुद्ध बीमित के अधिकार ले लेता है। विकल्प D गलत है क्योंकि बीमायोग्य हित का अर्थ है कि बीमित को उस घटना से हानि होनी चाहिए जिसके विरुद्ध बीमा कराया गया है, और वह भी जीवन बीमा पर लागू होता है।

सही उत्तर A, कर्मचारी भविष्य निधि संगठन है। वह श्रम और रोजगार मंत्रालय के अधीन कार्य करता है और 1952 के कर्मचारी भविष्य निधि तथा प्रकीर्ण उपबंध अधिनियम के अंतर्गत तीन योजनाएं संचालित करता है: 1952 की कर्मचारी भविष्य निधि योजना, 1995 की कर्मचारी पेंशन योजना और 1976 की कर्मचारी निक्षेप संबद्ध बीमा योजना। चूंकि ये अपने ही अधिनियम से शासित हैं, वे पेंशन निधि विनियामक और विकास प्राधिकरण के दायरे से बाहर पड़ती हैं, जो राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली तथा उन पेंशन योजनाओं का नियमन करता है जो किसी अन्य कानून के अंतर्गत नहीं हैं। विकल्प B गलत है क्योंकि भारतीय जीवन बीमा निगम एक बीमाकर्ता है जो बीमा प्राधिकरण के अधीन है। विकल्प C गलत है क्योंकि राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली न्यास उस प्रणाली की परिसंपत्तियां धारण करता है और पेंशन नियामक के अधीन है। विकल्प D गलत है क्योंकि भारतीय सामान्य बीमा निगम राष्ट्रीय पुनर्बीमाकर्ता है।

सही उत्तर C, 74 प्रतिशत है। 2021 के बीमा संशोधन अधिनियम ने 1938 के बीमा अधिनियम में संशोधन करके किसी भारतीय बीमा कंपनी में अनुमेय प्रत्यक्ष विदेशी निवेश चौहत्तर प्रतिशत कर दिया, और इसके साथ ऐसी शर्तें रखीं जो प्रबंधन तथा नियंत्रण भारतीय हाथों में रखें। विकल्प A गलत है क्योंकि छब्बीस प्रतिशत वह मूल सीमा थी जो 1999 के अधिनियम के अंतर्गत क्षेत्र को निजी भागीदारी के लिए खोलते समय तय हुई थी। विकल्प B गलत है क्योंकि उनचास प्रतिशत 2015 के बीमा विधि संशोधन अधिनियम द्वारा तय मध्यवर्ती सीमा थी, और उसी अधिनियम ने नियामक का नाम भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण किया। विकल्प D इस अधिनियम के विवरण के रूप में गलत है, क्योंकि 2021 का अधिनियम चौहत्तर प्रतिशत पर रुका। इस सीढ़ी को क्रम के रूप में याद रखें: 1999 में 26, 2015 में 49 और 2021 में 74।

सही उत्तर B, 2 प्रतिशत है। 2016 में आरंभ प्रधानमंत्री फसल बीमा योजना खरीफ के खाद्य तथा तिलहन फसलों के लिए किसान का प्रीमियम अंश बीमित राशि का दो प्रतिशत तय करती है, और शेष बीमांकिक प्रीमियम केंद्र तथा राज्य सरकारें मिलकर वहन करती हैं। विकल्प A गलत है क्योंकि डेढ़ प्रतिशत रबी फसलों के लिए किसान का अंश है, और यही आंकड़ा खरीफ की दर से सर्वाधिक बदला जाता है। विकल्प C गलत है क्योंकि पांच प्रतिशत वार्षिक वाणिज्यिक तथा बागवानी फसलों पर लागू होता है, जिनमें जोखिम अधिक रहता है। विकल्प D गलत है क्योंकि दस प्रतिशत इस योजना में कोई दर ही नहीं है। तीनों दरें, अर्थात खरीफ के लिए दो, रबी के लिए डेढ़ और वाणिज्यिक तथा बागवानी फसलों के लिए पांच, एक मानक एक अंक का प्रश्न हैं।

सही उत्तर B, भारतीय सामान्य बीमा निगम है। वह 1972 के सामान्य बीमा कारोबार राष्ट्रीयकरण अधिनियम के अंतर्गत चार अनुषंगी कंपनियों वाली धारक कंपनी के रूप में बना था, अर्थात नेशनल इंश्योरेंस, न्यू इंडिया एश्योरेंस, ओरिएंटल इंश्योरेंस और यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस। जब क्षेत्र निजी बीमाकर्ताओं के लिए खुला, तब 2000 में चारों अनुषंगियां अलग कर दी गईं और निगम को राष्ट्रीय पुनर्बीमाकर्ता के रूप में पुनर्गठित किया गया, इसलिए अब वह जनता का नहीं, बीमाकर्ताओं का बीमा करता है। विकल्प A गलत है क्योंकि भारतीय जीवन बीमा निगम 1956 में बना जीवन बीमाकर्ता है और उसके पास पुनर्बीमा का कार्यादेश नहीं है। विकल्प C गलत है क्योंकि न्यू इंडिया एश्योरेंस उन चार अलग की गई अनुषंगियों में से एक है और साधारण सामान्य बीमा करती है। विकल्प D गलत है क्योंकि निर्यात ऋण गारंटी निगम निर्यातकों को भुगतान जोखिम से कवर देता है और राष्ट्रीय पुनर्बीमाकर्ता नहीं है।