वित्तीय समावेशन और डिजिटल भुगतान: यूपीआई तथा जन धन

सही उत्तर B, 2014 है। प्रधानमंत्री जन धन योजना 28 अगस्त 2014 को वित्तीय समावेशन के राष्ट्रीय मिशन के रूप में आरंभ हुई, जिसमें शून्य शेष वाला मूल बचत बैंक जमा खाता, दुर्घटना बीमा कवर सहित रुपे डेबिट कार्ड, और संतोषजनक संचालन पर ओवरड्राफ्ट सुविधा दी जाती है। विकल्प A गलत है क्योंकि 2012 में रुपे कार्ड नेटवर्क आरंभ हुआ और उसी वर्ष बिना अतिरिक्त शर्तों वाले खाते का नाम मूल बचत बैंक जमा खाता रखा गया। विकल्प C गलत है क्योंकि 2015 सामाजिक सुरक्षा पैकेज का वर्ष है, जब प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना, प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना, अटल पेंशन योजना और मुद्रा घोषित हुईं। विकल्प D गलत है क्योंकि 2016 में एनपीसीआई ने एकीकृत भुगतान इंटरफेस आरंभ किया। परीक्षा में जन धन योजना के साथ 28 अगस्त की तिथि, रुपे कार्ड और ओवरड्राफ्ट सुविधा तीनों पूछे जाते हैं, इसलिए वर्ष के साथ ये विशेषताएँ भी याद रखनी चाहिए।

सही उत्तर C, भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम है। एनपीसीआई, जो 2008 में देश के खुदरा भुगतान के शीर्ष संगठन के रूप में बना, एकीकृत भुगतान इंटरफेस के साथ रुपे, आईएमपीएस, आधार सक्षम भुगतान प्रणाली, राष्ट्रीय स्वचालित समाशोधन गृह तथा फास्टैग भी चलाता है। विकल्प A गलत है क्योंकि रिज़र्व बैंक ने भारतीय बैंक संघ के साथ एनपीसीआई को प्रवर्तित किया और भुगतान तथा निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 के अंतर्गत भुगतान प्रणालियों का नियमन करता है, परंतु यूपीआई स्वयं नहीं चलाता; वह आरटीजीएस और एनईएफटी चलाता है। विकल्प B गलत है क्योंकि भारतीय स्टेट बैंक इस प्रणाली का केवल एक सदस्य बैंक है। विकल्प D गलत है क्योंकि सेबी प्रतिभूति बाजार का नियामक है और खुदरा भुगतान में उसकी कोई भूमिका नहीं है। इसलिए प्रश्न में नियामक और संचालक का अंतर ध्यान से देखना चाहिए: नियमन रिज़र्व बैंक करता है, संचालन एनपीसीआई करता है।

सही उत्तर B, ऋण देना और क्रेडिट कार्ड जारी करना है। भुगतान बैंकों को नचिकेत मोर समिति की सिफारिश पर जमा तथा भुगतान की पहुँच बढ़ाने के लिए लाइसेंस दिए गए, और रिज़र्व बैंक के दिशानिर्देश उन्हें ऋण देने तथा क्रेडिट कार्ड जारी करने से स्पष्ट रूप से रोकते हैं; उनका धन सरकारी प्रतिभूतियों और अन्य बैंकों की जमा में लगना चाहिए। विकल्प A गलत है क्योंकि प्रति ग्राहक एक सीमा तक जमा लेना ही उनका मुख्य कार्य है। विकल्प C गलत है क्योंकि वे डेबिट तथा एटीएम कार्ड जारी कर सकते हैं। विकल्प D गलत है क्योंकि उन्हें अभिकर्ता के रूप में बीमा और म्यूचुअल फंड जैसे सरल उत्पाद बेचने की अनुमति है। लघु वित्त बैंक दूसरी नई श्रेणी है और वे ऋण देते हैं।

सही उत्तर B, पचास हजार रुपये है। गैर-कृषि सूक्ष्म उद्यमों को दिए जाने वाले मुद्रा ऋण तीन नामित श्रेणियों में बँटे हैं: शिशु पचास हजार रुपये तक, किशोर पचास हजार से अधिक और पाँच लाख तक, तथा तरुण पाँच लाख से अधिक और दस लाख तक, और पहले का ऋण चुका चुके ऋणियों के लिए बाद में ऊपर की श्रेणी जोड़ी गई। विकल्प A गलत है क्योंकि पच्चीस हजार मुद्रा की कोई सीमा नहीं है। विकल्प C गलत है क्योंकि एक लाख किशोर श्रेणी के भीतर आता है और किसी श्रेणी की सीमा नहीं है। विकल्प D गलत है क्योंकि पाँच लाख किशोर की ऊपरी और तरुण की निचली सीमा है, और परीक्षक इसी जोड़ी से भटकाते हैं। सभी मुद्रा ऋण बिना जमानत होते हैं।

सही उत्तर B, दो लाख रुपये है। वास्तविक समय सकल निपटान बड़ी राशि के अंतरण के लिए बनाया गया है, जिसमें प्रत्येक लेनदेन रिज़र्व बैंक की पुस्तकों में अलग और तत्काल निपटाया जाता है, और ग्राहक लेनदेन की न्यूनतम राशि दो लाख रुपये है, जबकि ऊपरी सीमा नहीं है। विकल्प A गलत है क्योंकि एक लाख वह संख्या है जो अभ्यर्थी सबसे अधिक भूलवश याद रखते हैं और वह आरटीजीएस के किसी वर्तमान नियम में नहीं है। विकल्प C गलत है क्योंकि पाँच लाख इस प्रणाली की कोई सीमा नहीं है। विकल्प D गलत है क्योंकि न्यूनतम सीमा एनईएफटी में नहीं है, आरटीजीएस में है; एनईएफटी समूहों में निपटता है और किसी भी राशि के साधारण भुगतान के लिए प्रयुक्त होता है। तीसरी प्रणाली आईएमपीएस है।

सही उत्तर A, जन धन, आधार और मोबाइल है। यह शब्द उन तीन अंगों का वर्णन करता है जो मिलकर नकद अंतरण संभव बनाते हैं: धन पाने के लिए जन धन योजना में खुला बैंक खाता, लाभार्थी की पहचान तथा दोहरे नाम हटाने के लिए आधार संख्या, और वह मोबाइल फोन जिससे लाभार्थी को सूचना मिलती है और वह लेनदेन कर सकता है। विकल्प B गलत है क्योंकि अटल पेंशन योजना और मुद्रा जन धन खाते का उपयोग करती हैं, परंतु त्रयी का भाग नहीं हैं। विकल्प C गलत है क्योंकि जन सुरक्षा बीमा और पेंशन योजनाओं का सामूहिक नाम है, जैम का कोई अक्षर नहीं। विकल्प D गलत है क्योंकि आयुष्मान भारत स्वास्थ्य योजना और मनरेगा ग्रामीण रोजगार विधि है। प्रत्यक्ष लाभ अंतरण में इन तीनों के मेल से भुगतान सीधे खाते में पहुँचता है, और परीक्षा में जैम का विस्तार पूछा ही जाता है।

सही उत्तर B, दो लाख रुपये, आयु 18 से 50 है। प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना किसी भी कारण से मृत्यु पर दो लाख रुपये का एक वर्षीय नवीकरणीय जीवन बीमा कवर देती है, जो अठारह से पचास वर्ष आयु के बचत बैंक खाताधारकों के लिए खुली है और प्रीमियम खाते से काटा जाता है। विकल्प A गलत है क्योंकि कवर दो लाख है, एक लाख नहीं। विकल्प C गलत है क्योंकि अठारह से सत्तर प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना की आयु सीमा है, जो दुर्घटना मृत्यु या पूर्ण दिव्यांगता पर दो लाख और आंशिक दिव्यांगता पर एक लाख देती है; दोनों की आयु सीमाएँ बदल देना मानक जाल है। विकल्प D गलत है क्योंकि न यह राशि और न ये आयु जन सुरक्षा की किसी योजना से मेल खाती हैं।

सही उत्तर A, 18 से 40 वर्ष है। 2015 में आरंभ और पेंशन निधि विनियामक और विकास प्राधिकरण द्वारा संचालित अटल पेंशन योजना में अठारह से चालीस वर्ष आयु के अभिदाता जुड़ सकते हैं, जिससे प्रत्येक अभिदाता साठ वर्ष पर पेंशन आरंभ होने से पहले कम से कम बीस वर्ष अंशदान करे। चुने गए अंशदान के अनुसार गारंटीशुदा पेंशन एक हजार से पाँच हजार रुपये मासिक तक होती है। विकल्प B गलत है क्योंकि अठारह से पचास जीवन ज्योति बीमा योजना की आयु सीमा है। विकल्प C गलत है क्योंकि इक्कीस इन योजनाओं में प्रवेश की आयु नहीं है। विकल्प D गलत है क्योंकि पच्चीस से साठ की सीमा में अंशदान अवधि इतनी कम रह जाएगी कि गारंटी संभव न हो, और योजना में ऐसी सीमा नहीं है।

सही उत्तर C, 2008 है। एनपीसीआई 2008 में खुदरा भुगतान के लिए लाभ-निरपेक्ष शीर्ष संगठन के रूप में निगमित हुआ, जिसे भारतीय रिज़र्व बैंक और भारतीय बैंक संघ ने भुगतान तथा निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007 के ढाँचे में प्रवर्तित किया। विकल्प A गलत है क्योंकि 2005 में रिज़र्व बैंक ने वित्तीय समावेशन के लिए बैंकों से बिना अतिरिक्त शर्तों वाले खाते खोलने को कहा था। विकल्प B गलत है क्योंकि 2007 भुगतान तथा निपटान प्रणाली अधिनियम का वर्ष है, वह विधि जिसके अंतर्गत भुगतान प्रणालियाँ अधिकृत और नियंत्रित होती हैं, और परीक्षक जानबूझकर इसे एनपीसीआई के वर्ष के साथ रखते हैं। विकल्प D गलत है क्योंकि 2010 में एनपीसीआई ने आईएमपीएस आरंभ किया, फिर 2012 में रुपे और 2016 में यूपीआई। इसलिए एनपीसीआई 2008, अधिनियम 2007, आईएमपीएस 2010, रुपे 2012 और यूपीआई 2016 का क्रम एक साथ याद रखना चाहिए।

सही उत्तर A, आधार संख्या और अंगुलिचिह्न है। आधार सक्षम भुगतान प्रणाली ग्राहक को बैंकिंग संवाददाता के पास रखे सूक्ष्म एटीएम पर नकद निकालने, जमा करने, शेष देखने या धन अंतरित करने देती है, जिसमें वह बैंक का नाम, आधार संख्या और अंगुलिचिह्न जैसी बायोमीट्रिक पहचान देता है, इसलिए न कार्ड चाहिए न चेक। यही वह साधन है जो शाखा रहित गाँवों तक बैंकिंग पहुँचाता है। विकल्प B गलत है क्योंकि कार्ड और पिन एटीएम अथवा बिक्री केंद्र के लेनदेन से जुड़े हैं। विकल्प C गलत है क्योंकि चेक और पासबुक शाखा के साधन हैं और उस प्रणाली का उद्देश्य ही समाप्त कर देते हैं जो शाखा तक सहज पहुँच न रखने वालों के लिए बनी है। विकल्प D गलत है क्योंकि आभासी भुगतान पता और यूपीआई पिन यूपीआई का वर्णन करते हैं।

सही उत्तर B, 1975 है। क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक एम नरसिम्हन की अध्यक्षता वाले कार्य समूह की सिफारिश पर 1975 से स्थापित हुए, जिनका उद्देश्य छोटे तथा सीमांत किसानों, कृषि श्रमिकों और ग्रामीण दस्तकारों को ऋण देना था, और इसके बाद 1976 में क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक अधिनियम आया। प्रत्येक बैंक को संघ सरकार, संबंधित राज्य सरकार और एक व्यापारिक बैंक मिलकर प्रायोजित करते हैं, जो निर्धारित अनुपात में उसकी पूँजी रखते हैं। विकल्प A गलत है क्योंकि 1969 में चौदह व्यापारिक बैंकों का राष्ट्रीयकरण हुआ और अग्रणी बैंक योजना आरंभ हुई। विकल्प C गलत है क्योंकि 1980 में छह और बैंकों का राष्ट्रीयकरण हुआ। विकल्प D गलत है क्योंकि 1982 में नाबार्ड की स्थापना हुई। परीक्षा में 1969, 1975, 1980 और 1982 के चारों वर्ष एक साथ विकल्प बनते हैं, इसलिए राष्ट्रीयकरण, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक और नाबार्ड के वर्ष अलग-अलग याद रखने चाहिए।

सही उत्तर A, मूल बचत बैंक जमा खाता है। रिज़र्व बैंक ने 2005 में बैंकों से कहा कि वे शून्य अथवा बहुत कम न्यूनतम शेष वाला खाता दें, जिससे शुल्क के कारण निर्धन परिवार बैंकिंग से बाहर न रह जाएँ, और 2012 में इस उत्पाद का नाम मूल बचत बैंक जमा खाता रखा गया, जिसमें निःशुल्क डेबिट कार्ड तथा सीमित निःशुल्क निकासियाँ मिलती हैं। जन धन योजना में यही खाता खोला जाता है। विकल्प B गलत है क्योंकि आवर्ती जमा नियत मासिक किस्तों वाला बचत साधन है। विकल्प C गलत है क्योंकि चालू खाता व्यापार के लिए होता है और उसमें प्रायः अधिक शेष रखना पड़ता है। विकल्प D गलत है क्योंकि सावधि जमा एक राशि को अवधि के लिए बाँध देती है और समावेशन खाता नहीं है। इस खाते में न्यूनतम शेष न रखने पर कोई शुल्क नहीं लगता, और यही बात इसे साधारण बचत खाते से अलग करती है, जिस पर परीक्षा में प्रश्न बनता है।