नाबार्ड, सिडबी और एक्ज़िम बैंक: विकास वित्त के नोट्स

सही उत्तर C, 1982 है। राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक की स्थापना 12 जुलाई 1982 को नाबार्ड अधिनियम, 1981 के अधीन कृषि तथा ग्रामीण विकास के ऋण के शीर्ष संस्थान के रूप में हुई, और उसने रिज़र्व बैंक के कृषि ऋण विभाग तथा ग्रामीण योजना और ऋण प्रकोष्ठ का तथा कृषि पुनर्वित्त एवं विकास निगम का कार्य संभाला। विकल्प A गलत है क्योंकि 1975 में क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक स्थापित हुए, एक अध्यादेश के द्वारा, जिसका स्थान आगे 1976 के क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक अधिनियम ने लिया। विकल्प B गलत है क्योंकि 1979 में रिज़र्व बैंक ने बी. शिवरामन के अध्यक्षता में क्राफिकार्ड समिति नियुक्त की, जिसकी सिफारिश से नाबार्ड बना; वह समिति स्वयं बैंक नहीं है। विकल्प D गलत है क्योंकि 1990 में सिडबी ने अपने 1989 के अधिनियम के अधीन काम आरंभ किया।

सही उत्तर B, शिवरामन समिति है। रिज़र्व बैंक ने 1979 में बी. शिवरामन की अध्यक्षता में कृषि तथा ग्रामीण विकास के लिए संस्थागत ऋण व्यवस्था की समीक्षा समिति नियुक्त की, जिसे क्राफिकार्ड कहा जाता है, और उसकी सिफारिश से नाबार्ड अधिनियम, 1981 तथा 1982 में नाबार्ड की स्थापना हुई। विकल्प A गलत है क्योंकि नरसिंहम समिति ने 1991 और 1998 में बैंकिंग क्षेत्र सुधारों पर रिपोर्ट दी और वह विवेकपूर्ण मानदंड, पूंजी पर्याप्तता तथा सांविधिक तरलता अनुपात में कमी से जुड़ी है। विकल्प C गलत है क्योंकि 2013-14 की नचिकेत मोर समिति ने छोटे व्यवसायों तथा निम्न आय वाले परिवारों के लिए व्यापक वित्तीय सेवाओं का प्रस्ताव रखा, जिससे भुगतान बैंक और लघु वित्त बैंक बने। विकल्प D गलत है क्योंकि रंगराजन समिति वित्तीय समावेशन तथा गरीबी आकलन के कार्य के लिए याद की जाती है।

सही उत्तर D, लखनऊ है। सिडबी का प्रधान कार्यालय उत्तर प्रदेश के लखनऊ में है, जिससे वह देश का वह एकमात्र बड़ा शीर्ष वित्तीय संस्थान बन जाता है जिसका मुख्यालय किसी महानगरीय वित्तीय केंद्र में नहीं है, और प्रश्न ठीक इसी कारण पूछा जाता है। विकल्प A गलत है क्योंकि मुंबई में रिज़र्व बैंक, नाबार्ड, एक्ज़िम बैंक, आईडीबीआई तथा नैबफिड के प्रधान कार्यालय हैं। विकल्प B गलत है क्योंकि नई दिल्ली में आईएफसीआई तथा राष्ट्रीय आवास बैंक के प्रधान कार्यालय हैं। विकल्प C गलत है क्योंकि हैदराबाद में कोई शीर्ष विकास बैंक नहीं है, हालांकि वहां अन्य राष्ट्रीय संस्थान हैं। दोहराते समय तीनों साथ याद रखें: मुंबई में नाबार्ड और एक्ज़िम बैंक, नई दिल्ली में राष्ट्रीय आवास बैंक और लखनऊ में सिडबी। सिडबी उद्यमी मित्र पोर्टल भी चलाता है और सरकार की स्टार्ट-अप निधियों की निधि का प्रबंधक है।

सही उत्तर A, आईएफसीआई है। भारतीय औद्योगिक वित्त निगम की स्थापना 1948 में उसी वर्ष के औद्योगिक वित्त निगम अधिनियम के अधीन उद्योग को मध्यम और दीर्घ अवधि का वित्त देने के लिए हुई, जिससे वह देश का पहला विकास वित्त संस्थान बनता है; 1993 में उसे कंपनी में बदल दिया गया। विकल्प B गलत है क्योंकि आईडीबीआई बहुत बाद में, 1964 में, रिज़र्व बैंक की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक संस्था के रूप में आया और 1976 में उससे अलग किया गया। विकल्प C गलत है क्योंकि आईसीआईसीआई 1955 में विश्व बैंक के सहयोग से निजी क्षेत्र के संस्थान के रूप में बना और 2002 में वह आईसीआईसीआई बैंक में मिल गया, जिसे प्रतिलोम विलय कहा जाता है। विकल्प D गलत है क्योंकि सिडबी 1990 में ही आरंभ हुआ और वह सूक्ष्म, लघु तथा मध्यम उद्यमों तक सीमित है।

सही उत्तर B, 1982 है। एक्ज़िम बैंक की स्थापना 1 जनवरी 1982 को भारतीय निर्यात-आयात बैंक अधिनियम, 1981 के अधीन हुई, वह पूर्णतः भारत सरकार के स्वामित्व में है, उसका प्रधान कार्यालय मुंबई में है, और वह भारत के विदेश व्यापार का वित्तपोषण तथा संवर्धन करता है, जिसमें सरकार द्वारा अन्य देशों को दी जाने वाली ऋण रेखाएं भी आती हैं। विकल्प A गलत है क्योंकि 1957 में निर्यात जोखिम बीमा निगम स्थापित हुआ, जिसका नाम 1983 में ईसीजीसी हुआ और जो निर्यात ऋण देता नहीं, उसका बीमा करता है। विकल्प C गलत है क्योंकि 1990 में सिडबी ने काम आरंभ किया। विकल्प D गलत है क्योंकि 2006 में भारतीय अधोसंरचना वित्त कंपनी लिमिटेड तथा राष्ट्रीय निर्यात बीमा खाता न्यास बने, जिसका प्रबंध एक्ज़िम बैंक करता है। ध्यान रखें कि नाबार्ड और एक्ज़िम बैंक दोनों का वर्ष 1982 है।

सही उत्तर C, सिडबी है। मुद्रा की स्थापना 2015 में सिडबी की सहायक कंपनी के रूप में हुई, जिससे वह प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के अंतर्गत बैंकों, सूक्ष्म वित्त संस्थानों तथा गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों द्वारा दिए गए छोटे ऋणों को पुनर्वित्त दे; इन ऋणों को पचास हजार रुपये तक शिशु, पचास हजार से पांच लाख तक किशोर और पांच लाख से दस लाख तक तरुण वर्ग में रखा जाता है। विकल्प A गलत है क्योंकि नाबार्ड की अपनी ऋण सहायक कंपनियां नैबकिसान फाइनेंस, नैबसमृद्धि फाइनेंस और नैबफिंस हैं और उसका दायित्व कृषि तथा ग्रामीण विकास है। विकल्प B गलत है क्योंकि रिज़र्व बैंक नियामक है और ऐसी योजनाएं नहीं चलाता, हालांकि एनएचबी और आईडीबीआई एक समय उसकी सहायक संस्थाएं थीं। विकल्प D गलत है क्योंकि भारतीय स्टेट बैंक वाणिज्यिक बैंक है, जो योजना के अंतर्गत उधार देता है, उसे पुनर्वित्त नहीं देता।

सही उत्तर A, नाबार्ड है। ग्रामीण अधोसंरचना विकास निधि 1995 से 1996 में बनाई गई और वह नाबार्ड के पास रखी जाती है; इसमें वह राशि आती है जो वाणिज्यिक बैंक अपने प्राथमिकता क्षेत्र ऋण लक्ष्य से कम रह जाते हैं, और नाबार्ड उसमें से राज्य सरकारों को ग्रामीण सड़क, पुल, सिंचाई कार्य, भंडारगृह तथा ऐसी ही परिसंपत्तियों के लिए उधार देता है। विकल्प B गलत है क्योंकि सिडबी की निधियां, जैसे समूह विकास निधि तथा जोखिम पूंजी योजनाएं, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों के लिए हैं। विकल्प C गलत है क्योंकि ग्रामीण विकास मंत्रालय बजट से चलने वाली योजनाएं चलाता है, जैसे रोजगार गारंटी और ग्रामीण आवास कार्यक्रम, जबकि आरआईडीएफ किसी बैंक के भीतर की पुनर्वित्त निधि है। विकल्प D गलत है क्योंकि राष्ट्रीय आवास बैंक आवास वित्त को पुनर्वित्त देता है। यह भी याद रखें कि जलग्रहण, जनजातीय और सिंचाई निधियां भी नाबार्ड संचालित करता है।

सही उत्तर B, नाबार्ड है। उन्हें पुनर्वित्त देने के अतिरिक्त नाबार्ड रिज़र्व बैंक की ओर से क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, राज्य सहकारी बैंकों तथा जिला केंद्रीय सहकारी बैंकों का निरीक्षण और पर्यवेक्षण करता है, और वह संभाव्यतायुक्त ऋण योजनाएं भी बनाता है, जिनसे जिला ऋण योजनाएं निकलती हैं। विकल्प A गलत है क्योंकि सिडबी सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों का वित्तपोषण तथा संवर्धन करता है और इनमें से किसी बैंक का पर्यवेक्षण नहीं करता। विकल्प C गलत है क्योंकि भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड प्रतिभूति बाजार, शेयर बाजारों, म्यूचुअल फंडों तथा मध्यवर्तियों का नियमन करता है, ग्रामीण बैंकों का नहीं। विकल्प D गलत है क्योंकि भारतीय बैंक संघ बैंकों का उद्योग निकाय है, जो आदर्श व्यवहार तय करता है और उसके पास कोई सांविधिक पर्यवेक्षी शक्ति नहीं है। इन बैंकों पर नाबार्ड की निरीक्षण शक्ति बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 35(6) से आती है।

सही उत्तर C, 1988 है। राष्ट्रीय आवास बैंक की स्थापना 9 जुलाई 1988 को राष्ट्रीय आवास बैंक अधिनियम, 1987 के अधीन, नई दिल्ली में प्रधान कार्यालय के साथ, आवास वित्त को पुनर्वित्त देने तथा उसके नियमन के लिए हुई; वह रिज़र्व बैंक की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक संस्था के रूप में बना, जिसकी शेयरधारिता 2019 में भारत सरकार को हस्तांतरित कर दी गई। विकल्प A गलत है क्योंकि 1982 नाबार्ड तथा एक्ज़िम बैंक का वर्ष है। विकल्प B गलत है क्योंकि 1985 किसी शीर्ष संस्थान का वर्ष नहीं है, हालांकि मौद्रिक प्रणाली पर सुखमय चक्रवर्ती समिति की रिपोर्ट तब आई थी। विकल्प D गलत है क्योंकि 1991 नई आर्थिक नीति तथा बैंकिंग सुधार पर पहली नरसिंहम समिति का वर्ष है। दोहराने के लिए उपयोगी श्रृंखला है 1948, 1955, 1964, 1982, 1988, 1990 और 2021।

सही उत्तर D, सिडबी है। सीजीटीएमएसई की स्थापना 2000 में भारत सरकार ने सिडबी के साथ मिलकर की, जिससे सूक्ष्म और लघु उद्यमों को बंधक अथवा तीसरे पक्ष की गारंटी के बिना दिए गए ऋणों की गारंटी दी जा सके और प्रतिभूति की चिंता किसी छोटी इकाई को औपचारिक ऋण से बाहर न रखे। विकल्प A गलत है क्योंकि नाबार्ड का गारंटी और पुनर्वित्त कार्य कृषि तथा ग्रामीण विकास में है, लघु उद्योग गारंटी योजना में नहीं। विकल्प B गलत है क्योंकि रिज़र्व बैंक बैंकों का नियमन करता है और ऐसा न्यास नहीं चलाता। विकल्प C गलत है क्योंकि एक्ज़िम बैंक विदेश व्यापार में कार्य करता है, जहां इसी प्रकार का जोखिम आवरण ईसीजीसी तथा राष्ट्रीय निर्यात बीमा खाते से आता है। सिडबी समूह विकास निधि तथा सिडबी वेंचर कैपिटल लिमिटेड के माध्यम से उद्यम पूंजी भी चलाता है।

सही उत्तर B, 2021 है। नैबफिड की स्थापना राष्ट्रीय अधोसंरचना वित्तपोषण और विकास बैंक अधिनियम, 2021 के अधीन दीर्घकालिक अधोसंरचना वित्त के विकास वित्त संस्थान के रूप में हुई, उसका प्रधान कार्यालय मुंबई में है, और वह देश के शीर्ष विकास संस्थानों में सबसे नया है। विकल्प A गलत है क्योंकि 2016 दिवाला और शोधन अक्षमता संहिता का तथा उस संशोधन का वर्ष है जिससे रिज़र्व बैंक को मौद्रिक नीति समिति मिली। विकल्प C गलत है क्योंकि 2019 में राष्ट्रीय आवास बैंक में रिज़र्व बैंक की शेयरधारिता भारत सरकार को हस्तांतरित हुई। विकल्प D गलत है क्योंकि 2014 में प्रधानमंत्री जन धन योजना आई और मुद्रा योजना का ढांचा अगले वर्ष बना। अधोसंरचना के लिए याद रखें: 2006 में आईआईएफसीएल और 2021 में नैबफिड। अधोसंरचना क्षेत्र में दीर्घकालिक ऋण की इस कमी को पूरा करना ही नैबफिड की स्थापना का मुख्य उद्देश्य बताया गया।

सही उत्तर A है। विकास वित्त संस्थान जनता से जमा लेने वाला बैंक नहीं है; वह संसाधन बॉन्ड और डिबेंचर से, सरकार से, रिज़र्व बैंक से तथा बहुपक्षीय एजेंसियों से जुटाता है और उन्हें दीर्घकालिक ऋण में लगाता है। विकल्प B उत्तर के रूप में गलत है क्योंकि पुनर्वित्त इन संस्थानों का मूल कार्य है: नाबार्ड ग्रामीण और सहकारी बैंकों को तथा सिडबी लघु इकाइयों के ऋणदाताओं को पुनर्वित्त देता है। विकल्प C उत्तर के रूप में गलत है क्योंकि गारंटी भी उसी कार्य का अंग है, जैसे सूक्ष्म एवं लघु उद्यम ऋण गारंटी न्यास में। विकल्प D उत्तर के रूप में गलत है क्योंकि संवर्धन, प्रशिक्षण, परामर्श तथा ऋण योजनाएं बनाना उनके दायित्व में लिखा है; नाबार्ड संभाव्यतायुक्त ऋण योजनाएं बनाता है और स्वयं सहायता समूह सहलग्नता कार्यक्रम चलाता है। इसी कारण इन संस्थानों को शीर्ष संस्थान कहा जाता है, क्योंकि वे ऋणदाताओं के पीछे खड़े रहते हैं।