बैंकिंग विनियमन और प्रमुख अधिनियम: आरबीआई अधिनियम से सरफेसी

सही उत्तर B, भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम 1934 है। उस अधिनियम की धारा 22 रिजर्व बैंक को भारत में बैंक नोट जारी करने का एकमात्र अधिकार देती है, और बैंक 1 अप्रैल 1935 को काम शुरू करने के समय से यही कर रहा है। केवल एक रुपये का नोट और सिक्के भारत सरकार जारी करती है। विकल्प A गलत है क्योंकि बैंककारी विनियमन अधिनियम 1949 बैंककारी कंपनियों को नियंत्रित करता है और लाइसेंस, पूंजी, सांविधिक चलनिधि अनुपात तथा निरीक्षण से संबंधित है, करेंसी जारी करने से नहीं। विकल्प C गलत है क्योंकि सिक्का निर्माण अधिनियम सिक्कों और उनके मूल्यवर्ग से संबंधित है, जो सरकार का विषय है। विकल्प D गलत है क्योंकि परक्राम्य लिखत अधिनियम 1881 निजी पक्षकारों के बीच वचनपत्र, विनिमय पत्र और चेक को नियंत्रित करता है।

सही उत्तर C, 1 मार्च 1966 है। यह अधिनियम 1949 में बैंककारी कंपनी अधिनियम के नाम से पारित हुआ और 16 मार्च 1949 को लागू हुआ; जब उसका विस्तार सहकारी बैंकों तक किया गया तो 1 मार्च 1966 से उसका नाम बैंककारी विनियमन अधिनियम 1949 कर दिया गया, और शीर्षक में वर्ष 1949 ही बना रहा। विकल्प A यानी 1 अप्रैल 1935 वह तिथि है जब रिजर्व बैंक ने 1934 के अधिनियम के अंतर्गत काम शुरू किया। विकल्प B यानी 1 जनवरी 1949 रिजर्व बैंक के राष्ट्रीयकरण की तिथि है और यही सबसे नजदीकी जाल है, क्योंकि वह उसी वर्ष में पड़ती है। विकल्प D यानी 19 जुलाई 1969 चौदह बड़े व्यापारिक बैंकों के राष्ट्रीयकरण की तिथि है, जिसे बाद में 1970 के अधिनियम से विधिक रूप दिया गया।

सही उत्तर A, धारा 5(ख) है। यह बैंककारी को इस रूप में परिभाषित करती है कि उधार देने या निवेश के प्रयोजन से जनता से जमा स्वीकार करना, जो मांग पर या अन्यथा वापसी योग्य हो और चेक, ड्राफ्ट, आदेश या अन्यथा निकाली जा सके। इस परिभाषा के दो तत्व ही बैंक को किसी वित्त कंपनी से अलग करते हैं: जनता से जमा, और मांग पर वापसी। विकल्प B गलत है क्योंकि धारा 11 बैंककारी कंपनी की न्यूनतम प्रदत्त पूंजी और आरक्षित निधि तय करती है। विकल्प C गलत है क्योंकि धारा 22 बैंककारी कारोबार करने से पहले रिजर्व बैंक का लाइसेंस आवश्यक बनाती है, जो परिभाषा का परिणाम है पर स्वयं परिभाषा नहीं। विकल्प D गलत है क्योंकि धारा 35क लोकहित में बैंककारी कंपनियों को निर्देश देने की रिजर्व बैंक की शक्ति है।

सही उत्तर B, बैंककारी विनियमन अधिनियम 1949 की धारा 24 है। यह प्रत्येक बैंककारी कंपनी से अपेक्षा करती है कि वह भारत में नकद, स्वर्ण या अभारित अनुमोदित प्रतिभूतियों के रूप में अपनी मांग और मीयादी देयताओं के निर्धारित प्रतिशत से कम मूल्य की आस्तियां न रखे, और वही प्रतिशत सांविधिक चलनिधि अनुपात है। विकल्प A सबसे बड़ा जाल है, क्योंकि आरबीआई अधिनियम 1934 की धारा 42(1) वह उपबंध है जिसके अंतर्गत अनुसूचित बैंक रिजर्व बैंक के पास नकद आरक्षित अनुपात रखते हैं; जिन्हें केवल यह याद रहता है कि दोनों अनुपात रिजर्व बैंक तय करता है, वे इसे चुन लेते हैं। विकल्प C गलत है क्योंकि धारा 17 लाभ का कम से कम बीस प्रतिशत आरक्षित निधि में अंतरित करने की अपेक्षा करती है। विकल्प D गलत है क्योंकि धारा 45-आईए गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियों के पंजीकरण से संबंधित है।

सही उत्तर C, धारा 138 है। 1988 के संशोधन से परक्राम्य लिखत अधिनियम में जोड़ी गई यह धारा उस चेक के लेखीवाल को दंडनीय बनाती है जो निधि की कमी के कारण, या व्यवस्था से अधिक होने के कारण, अदत्त लौट आए, बशर्ते आदाता निर्धारित समय में मांग की सूचना दे और लेखीवाल भुगतान न करे। विकल्प A गलत है क्योंकि धारा 31 परक्राम्य लिखत अधिनियम की नहीं बल्कि आरबीआई अधिनियम की धारा है, जो मांग पर धारक को देय लिखत लिखने पर रोक लगाती है। विकल्प B गलत है क्योंकि धारा 118 परक्राम्य लिखतों के बारे में उपधारणाएं बताती है, जैसे प्रतिफल की उपधारणा। विकल्प D गलत है क्योंकि बाद में जोड़ी गई धारा 148 अपील के दौरान प्रतिकर का अंश जमा कराने की अपील न्यायालय की शक्ति से संबंधित है।

सही उत्तर B, सरफेसी अधिनियम 2002 है। इसका पूरा नाम वित्तीय आस्तियों का प्रतिभूतिकरण और पुनर्गठन तथा प्रतिभूति हित प्रवर्तन अधिनियम है, और इसकी धारा 13 प्रतिभूत लेनदार को उपधारा (2) के अंतर्गत मांग सूचना देकर उधारकर्ता को साठ दिन का समय देने और चूक होने पर उपधारा (4) के अंतर्गत न्यायालय या अधिकरण में जाए बिना प्रतिभूत आस्ति पर कब्जा लेने देती है। विकल्प A गलत है क्योंकि 1993 का अधिनियम ऋण वसूली अधिकरणों के माध्यम से काम करता है, जो न्यायनिर्णायक निकाय हैं। विकल्प C गलत है क्योंकि 2016 की संहिता राष्ट्रीय कंपनी विधि अधिकरण के समक्ष चलने वाली दिवाला प्रक्रिया है। विकल्प D गलत है क्योंकि 2002 का धन शोधन निवारण अधिनियम अपराध की आय की कुर्की से संबंधित है, बैंक की वसूली से नहीं।

सही उत्तर C, 1993 है। तिवारी समिति की इस सिफारिश के बाद कि बैंकों के बकाया के लिए अलग मंच हो, बैंकों तथा वित्तीय संस्थाओं को शोध्य ऋण वसूली अधिनियम 1993 पारित हुआ, जिसने निर्धारित राशि से अधिक के बैंक आवेदनों का निर्णय करने और वसूली प्रमाणपत्र जारी करने के लिए ऋण वसूली अधिकरण तथा ऋण वसूली अपील अधिकरण बनाए। विकल्प A गलत है क्योंकि 1949 बैंककारी विनियमन अधिनियम का वर्ष है। विकल्प B गलत है क्योंकि 1985 में बैंक वसूली के लिए कोई अधिकरण नहीं बना। विकल्प D यानी 2002 सरफेसी अधिनियम का वर्ष है और यही सबसे प्रबल भ्रमजाल है, क्योंकि सरफेसी के अंतर्गत की गई कार्रवाई की अपील भी ऋण वसूली अधिकरण में जाती है, पर अधिकरण स्वयं उससे नौ वर्ष पहले बने।

सही उत्तर B, बैंककारी कंपनी (उपक्रमों का अर्जन और अंतरण) अधिनियम 1970 है। 19 जुलाई 1969 को एक अध्यादेश से चौदह बैंकों का राष्ट्रीयकरण हुआ; उच्चतम न्यायालय द्वारा उस अध्यादेश और उसके बाद के अधिनियम को अविधिमान्य ठहराने पर संसद ने 1970 का अधिनियम बनाया, और 15 अप्रैल 1980 को राष्ट्रीयकृत छह बैंकों के लिए 1980 का वैसा ही अधिनियम आया। विकल्प A गलत है क्योंकि 1955 के अधिनियम ने 1 जुलाई 1955 को इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया को भारतीय स्टेट बैंक में बदला, जो अलग और पहले का कदम था। विकल्प C गलत है क्योंकि बैंककारी विनियमन अधिनियम बैंकों का विनियमन करता है, उनका स्वामित्व अंतरित नहीं करता। विकल्प D गलत है क्योंकि 1976 का अधिनियम क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों के लिए है, जिनमें पहले बैंक 2 अक्टूबर 1975 को बने।

सही उत्तर B, बैंक की बहियों की प्रविष्टियों की प्रमाणित प्रतिलिपि के साक्ष्य के रूप में उपयोग है। यह अधिनियम बैंककार की बही की प्रविष्टि की प्रमाणित प्रतिलिपि को विधिक कार्यवाही में उस प्रविष्टि के प्रथम दृष्टया प्रमाण के रूप में स्वीकार करने देता है, जिससे बैंक को मूल अभिलेख प्रस्तुत नहीं करने पड़ते और उसके अधिकारी सीमित परिस्थितियों में ही बुलाए जाते हैं। 1891 के अधिनियम का स्थान 1 अक्टूबर 2026 से बैंककार बही साक्ष्य अधिनियम 2026 ने लिया, जो इलेक्ट्रॉनिक तथा डिजिटल रूप में रखे अभिलेखों को भी मान्यता देता है। विकल्प A गलत है क्योंकि अग्रिमों और ब्याज का नियंत्रण बैंककारी विनियमन अधिनियम की धारा 21 तथा रिजर्व बैंक के निर्देशों से होता है। विकल्प C गलत है क्योंकि जमा बीमा निक्षेप बीमा और प्रत्यय गारंटी निगम अधिनियम 1961 से आता है। विकल्प D गलत है क्योंकि लेखे और लेखा परीक्षा बैंककारी विनियमन अधिनियम की धारा 29 से 31 में हैं।

सही उत्तर A, बैंककारी कंपनियों को निर्देश जारी करने की है। धारा 35क रिजर्व बैंक को यह शक्ति देती है कि जब उसका यह समाधान हो जाए कि लोकहित में, बैंककारी नीति के हित में, जमाकर्ताओं के लिए हानिकारक ढंग से बैंक के कार्य चलाए जाने से रोकने के लिए, या बैंक के उचित प्रबंधन के लिए आवश्यक है, तो वह सामान्य रूप से या किसी विशेष बैंक को निर्देश दे, और ऐसे निर्देश बाध्यकारी होते हैं। विकल्प B गलत है क्योंकि लाइसेंस धारा 22 के अंतर्गत आता है। विकल्प C गलत है क्योंकि न्यूनतम प्रदत्त पूंजी और आरक्षित निधि धारा 11 में दी गई है। विकल्प D गलत है क्योंकि अनुसूचित बैंकों का नकद आरक्षित अनुपात आरबीआई अधिनियम 1934 की धारा 42(1) से आता है, बैंककारी विनियमन अधिनियम से नहीं।

सही उत्तर B, 1981 है। कृषि तथा ग्रामीण विकास के लिए संस्थागत ऋण व्यवस्था की समीक्षा करने वाली समिति की सिफारिश पर राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक अधिनियम 1981 में पारित हुआ, और नाबार्ड की स्थापना 12 जुलाई 1982 को ग्रामीण ऋण की शीर्ष संस्था के रूप में हुई, जो सहकारी बैंकों तथा क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को पुनर्वित्त देती है। विकल्प A गलत है क्योंकि 1976 क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक अधिनियम का वर्ष है। विकल्प C गलत है क्योंकि 1991 आर्थिक सुधारों तथा वित्तीय व्यवस्था पर नरसिम्हम समिति का वर्ष है, नाबार्ड का नहीं। विकल्प D गलत है क्योंकि 2002 सरफेसी अधिनियम और धन शोधन निवारण अधिनियम का वर्ष है। अधिनियम और संस्था के बीच एक वर्ष के अंतर पर ध्यान दें, जिसका परीक्षक लाभ उठाते हैं।

सही उत्तर C, भारतीय रिजर्व बैंक है। भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम 2007 रिजर्व बैंक को भारत में भुगतान प्रणालियों के विनियमन और पर्यवेक्षण का नामित प्राधिकारी बनाता है; उसके प्राधिकरण के बिना कोई व्यक्ति भुगतान प्रणाली शुरू या संचालित नहीं कर सकता, और उसी के निर्देशों के अंतर्गत कार्ड नेटवर्क, प्रीपेड लिखत तथा खुदरा भुगतान संगठन काम करते हैं। विकल्प A गलत है क्योंकि भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड प्रतिभूति बाजार तथा स्टॉक एक्सचेंजों का नियामक है। विकल्प B गलत है क्योंकि मंत्रालय सूचना प्रौद्योगिकी की नीति बनाता है पर भुगतान का नियामक नहीं है। विकल्प D गलत है क्योंकि भारतीय दिवाला और शोधन अक्षमता बोर्ड 2016 की संहिता के अंतर्गत दिवाला पेशेवरों तथा प्रक्रियाओं का विनियमन करता है। परीक्षक जिस जोड़ी को परखते हैं उसे याद रखें: बैंक, सहकारी बैंक, गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियां, विदेशी मुद्रा और भुगतान प्रणालियां रिजर्व बैंक के पास हैं, जबकि प्रतिभूति बाजार भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड के पास और बीमा भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण के पास।