बैंकिंग शब्दावली और संक्षिप्ताक्षर: पूरे रूप और अर्थ

बैंकिंग और वित्तीय जागरूकता के प्रश्नपत्र संक्षिप्ताक्षरों से ही शुरू होते हैं। एक पंक्ति का प्रश्न पूछता है कि आरटीजीएस, कासा या सरफेसी का पूरा नाम क्या है, और जिसने सूची पढ़ी है वह चार सेकंड में उत्तर दे देता है। ये संक्षिप्ताक्षर यूँ ही नहीं बने हैं, हर एक किसी प्रणाली, किसी दर, किसी नियामक या किसी कानून का नाम है, और भाव समझ में आते ही पूरा नाम स्वयं बन जाता है। इन नोट्स में शब्दों को उसी क्रम में रखा गया है जिसमें वे काम आते हैं।

भुगतान और निपटान प्रणालियाँ

चेक और खाते पर लिखे कोड

आईएफएससी अर्थात इंडियन फाइनेंशियल सिस्टम कोड ग्यारह अक्षरों का होता है, पहले चार बैंक बताते हैं, पाँचवाँ सदा शून्य रहता है और भविष्य के लिए सुरक्षित है, तथा अंतिम छह शाखा बताते हैं। यह एनईएफटी, आरटीजीएस और आईएमपीएस में काम आता है। एमआईसीआर अर्थात मैग्नेटिक इंक कैरेक्टर रिकग्निशन चेक के नीचे छपी नौ अंकों की संख्या है, जिसके पहले तीन अंक नगर, अगले तीन बैंक और अंतिम तीन शाखा बताते हैं। स्विफ्ट अंतरराष्ट्रीय भुगतान के संदेश ले जाने वाला जाल है और इसका कोड आठ या ग्यारह अक्षरों का होता है। सीबीएस अर्थात कोर बैंकिंग सॉल्यूशन वह सॉफ्टवेयर है जिससे बैंक की हर शाखा पूरे बैंक की शाखा बन जाती है।

मौद्रिक नीति की दरें और उपकरण

रिजर्व बैंक मात्रात्मक उपकरणों से मुद्रा की मात्रा और गुणात्मक उपकरणों से उसकी दिशा पर काम करता है। सीआरआर अर्थात नकद आरक्षित अनुपात जमा का वह अंश है जो बैंक नकद रूप में रिजर्व बैंक के पास रखता है और उस पर ब्याज नहीं मिलता। एसएलआर अर्थात सांविधिक तरलता अनुपात वह अंश है जो बैंक स्वयं के पास नकद, सोने या स्वीकृत प्रतिभूतियों में रखता है। रेपो दर वह दर है जिस पर बैंक प्रतिभूतियाँ रखकर रिजर्व बैंक से उधार लेते हैं और रिवर्स रेपो दर वह दर है जिस पर वे उसके पास धन रखते हैं। एमएसएफ अर्थात सीमांत स्थायी सुविधा से बैंक सामान्य सीमा से ऊपर एक रात के लिए उधार ले सकता है। एलएएफ अर्थात तरलता समायोजन सुविधा वह खिड़की है जिससे रेपो और रिवर्स रेपो चलते हैं, और उसकी ऊपरी तथा निचली दर के बीच के अंतर को कॉरिडोर कहते हैं। ओएमओ अर्थात खुले बाजार की क्रियाएँ सरकारी प्रतिभूतियों की खरीद-बिक्री है। एमएसएस अर्थात बाजार स्थिरीकरण योजना विशेष प्रतिभूतियों से टिकाऊ अतिरिक्त तरलता खींच लेती है। गुणात्मक उपकरणों में मार्जिन आवश्यकता, चयनात्मक साख नियंत्रण, साख की राशनिंग, प्रत्यक्ष कार्रवाई और नैतिक दबाव आते हैं, जो केवल समझाने-बुझाने का तरीका है।

परिसंपत्ति गुणवत्ता और वसूली

• एनपीए अर्थात अनर्जक परिसंपत्ति, वह ऋण जिस पर ब्याज या किस्त नब्बे दिन से अधिक बकाया रहे।
• सरफेसी अधिनियम 2002, जिससे बैंक गिरवी संपत्ति को न्यायालय गए बिना अपने कब्जे में लेकर बेच सकता है।
• एआरसी अर्थात परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी, जो बैंकों से डूबे ऋण खरीदकर वसूली करती है।
• सिबिल साख सूचना कंपनी है, जिसका स्कोर बताता है कि उधार लेने वाले ने पहले भुगतान कैसे किया।
• सीआरएआर अर्थात जोखिम भारित परिसंपत्तियों पर पूँजी अनुपात, जो बेसल मानकों के अंतर्गत तय होता है।
• एमसीएलआर और ईबीएलआर वे आंतरिक और बाहरी मानक हैं जिनसे परिवर्तनशील ब्याज दर जुड़ी रहती है।

संस्थाएँ और ग्राहक से जुड़े शब्द

आरबीआई अर्थात भारतीय रिजर्व बैंक की स्थापना 1935 में हिल्टन यंग आयोग की सिफारिश पर हुई और 1949 में इसका राष्ट्रीयकरण हुआ। नाबार्ड अर्थात राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक 1982 में बना, जिसका मुख्यालय मुंबई में है। सिडबी लघु उद्योग विकास बैंक है, एक्जिम बैंक भारतीय निर्यात आयात बैंक है, सेबी भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड है, इरडाई बीमा नियामक है और पीएफआरडीए पेंशन नियामक है। डीआईसीजीसी बैंक जमा का बीमा करता है और यह सुरक्षा 2020 में बढ़ाकर प्रति जमाकर्ता प्रति बैंक पाँच लाख रुपये कर दी गई। ग्राहक की ओर से केवाईसी अर्थात अपने ग्राहक को जानिए, कासा अर्थात चालू और बचत खाता, एनआरई तथा एनआरओ अनिवासी भारतीयों के दो रुपया खाते, ईएमआई समान मासिक किस्त और एलटीवी ऋण मूल्य अनुपात हैं।