भारत में बैंकिंग का इतिहास: राष्ट्रीयकरण, आरबीआई और पीवाईक्यू

भारत में बैंकिंग की शुरुआत निजी व्यापारिक वित्त से हुई और आज यह राज्य का वह हाथ है जो हर गाँव तक पहुँचता है। परीक्षक इस अध्याय को पसंद करते हैं क्योंकि इसके सभी पड़ाव तिथियों और नामों के रूप में हैं: किसी बैंक की स्थापना का वर्ष, रिज़र्व बैंक की सिफारिश करने वाला आयोग, राष्ट्रीयकरण के दो दौर और 1991 के बाद उद्योग को फिर खोलने वाली समितियाँ। यह अध्याय कहानी को क्रम से रखता है और याद रखने योग्य तिथियाँ स्थिर करता है।

एजेंसी हाउस और प्रेसीडेंसी बैंक

भारत की भूमि पर पहला बैंक बैंक ऑफ हिंदुस्तान था, जिसे 1770 में कलकत्ता में एजेंसी हाउस एलेक्जेंडर एंड कंपनी ने शुरू किया; यह 1832 में बंद हो गया। 1786 में जनरल बैंक ऑफ इंडिया आया और कुछ ही वर्ष चला। दोनों यूरोपीय उपक्रम थे जो व्यापार को वित्त देते थे, जनता की सेवा नहीं करते थे।

महत्वपूर्ण बैंक तीन प्रेसीडेंसी बैंक थे, जो ईस्ट इंडिया कंपनी से प्राप्त चार्टर के अंतर्गत स्थापित हुए। बैंक ऑफ कलकत्ता 1806 में स्थापित हुआ और 1809 में इसका नाम बैंक ऑफ बंगाल हो गया; बैंक ऑफ बॉम्बे 1840 में और बैंक ऑफ मद्रास 1843 में आया। ये नोट जारी करते थे, सरकारी शेष रखते थे और अपनी प्रेसीडेंसी की सरकार के बैंकर का काम करते थे। 27 जनवरी 1921 को तीनों का विलय इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया में हुआ, जो 1935 तक नाम के अलावा हर अर्थ में देश का केंद्रीय बैंक था।

स्वदेशी बैंक

1865 में स्थापित इलाहाबाद बैंक भारत का सबसे पुराना संयुक्त स्टॉक बैंक है। 1894 में पंजीकृत और लाहौर में खुला पंजाब नेशनल बैंक पूर्णतः भारतीय पूँजी और भारतीय प्रबंधन से चलने वाला पहला बैंक था, और लाला लाजपत राय इसके संस्थापकों में थे। 1905 के बाद के स्वदेशी आंदोलन ने ऐसे कई बैंक दिए जो आज भी जाने-पहचाने हैं: 1906 में केनरा बैंक और बैंक ऑफ इंडिया, 1907 में इंडियन बैंक, 1908 में बैंक ऑफ बड़ौदा, जिसे बड़ौदा के महाराजा सयाजीराव गायकवाड़ तृतीय ने स्थापित किया, और 1911 में सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया, जिसे सोराबजी पोचखानावाला ने स्थापित किया और जिसे पूर्णतः भारतीय स्वामित्व वाला पहला वाणिज्यिक बैंक कहा जाता है। 1913 से 1917 के बीच बैंकों की विफलताओं ने दिखा दिया कि एक नियामक आवश्यक है।

भारतीय रिज़र्व बैंक

हिल्टन यंग आयोग, जिसका औपचारिक नाम भारतीय मुद्रा एवं वित्त पर रॉयल कमीशन था, ने 1926 में सिफारिश की कि मुद्रा और साख दोनों का दायित्व एक ही केंद्रीय बैंक को दिया जाए। भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम 1934 में पारित हुआ और बैंक ने 1 अप्रैल 1935 को कार्य आरंभ किया, मुद्रा नियंत्रक से नोट निर्गम और इंपीरियल बैंक से सरकारी खातों तथा सार्वजनिक ऋण का प्रबंधन लेकर। यह शेयरधारकों के बैंक के रूप में शुरू हुआ और इसका केंद्रीय कार्यालय पहले कलकत्ता में था, जो 1937 में बॉम्बे चला गया। सर ओसबोर्न स्मिथ पहले गवर्नर थे और सी. डी. देशमुख पहले भारतीय गवर्नर। भारतीय रिज़र्व बैंक (सार्वजनिक स्वामित्व में अंतरण) अधिनियम, 1948 के अंतर्गत बैंक का राष्ट्रीयकरण हुआ और 1 जनवरी 1949 से यह भारत सरकार के स्वामित्व में है। उसी वर्ष संसद ने बैंकिंग कंपनी अधिनियम पारित किया, जिसका नाम बाद में बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 हुआ और जिसने आरबीआई को बैंकों को लाइसेंस देने, निरीक्षण करने और समापन करने की शक्ति दी।

इंपीरियल बैंक से भारतीय स्टेट बैंक तक

ए. डी. गोरवाला की अध्यक्षता वाली अखिल भारतीय ग्रामीण साख सर्वेक्षण समिति ने बताया कि ग्रामीण साख के लिए देशव्यापी पहुँच वाला बैंक चाहिए। संसद ने भारतीय स्टेट बैंक अधिनियम, 1955 पारित किया और 1 जुलाई 1955 को इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया भारतीय स्टेट बैंक बन गया। भारतीय स्टेट बैंक (सहयोगी बैंक) अधिनियम, 1959 से पूर्व रियासतों के बैंक इसके सहयोगी बने; इन्हें भारतीय महिला बैंक के साथ 1 अप्रैल 2017 को मूल बैंक में मिला दिया गया।

राष्ट्रीयकरण: 1969 और 1980

19 जुलाई 1969 को सरकार ने, जब इंदिरा गांधी प्रधानमंत्री के साथ वित्त मंत्री भी थीं, अध्यादेश जारी कर चौदह बड़े भारतीय अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों का राष्ट्रीयकरण किया, जिनकी जमा ₹50 करोड़ या अधिक थी। 15 अप्रैल 1980 को दूसरे दौर में छह और बैंक लिए गए, जिनकी जमा ₹200 करोड़ या अधिक थी। इनमें से एक न्यू बैंक ऑफ इंडिया का 1993 में पंजाब नेशनल बैंक में विलय हो गया। राष्ट्रीयकरण के बाद बैंक रहित जिलों में शाखा विस्तार, प्राथमिकता क्षेत्र ऋण लक्ष्य और 1969 की अग्रणी बैंक योजना आई, जिसमें एक बैंक किसी जिले के बैंकिंग विकास का दायित्व लेता है।

गाँव के लिए बैंक

ग्रामीण क्षेत्र में सहकारी साख वाणिज्यिक बैंकिंग से पुरानी है: सहकारी साख समिति अधिनियम 1904 में पारित हुआ। क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक नरसिंहम कार्य समूह की सिफारिश पर बने और पहले पाँच 2 अक्तूबर 1975 को खुले, जिनमें सबसे पहला मुरादाबाद का प्रथमा बैंक था, जिसका प्रायोजक सिंडिकेट बैंक था; क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक अधिनियम 1976 में आया। शिवरामन समिति की सिफारिश पर राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक की स्थापना 12 जुलाई 1982 को ग्रामीण साख की शीर्ष संस्था के रूप में हुई। आईडीबीआई 1964 में, एक्ज़िम बैंक 1982 में और सिडबी 1990 में स्थापित हुए।

सुधार, निजी बैंक और विभेदित बैंक

1991 की नरसिंहम समिति ने कम नियंत्रण, विवेकपूर्ण मानदंड और निजी पूँजी के प्रवेश की माँग की, और 1998 की नरसिंहम समिति ने पूँजी तथा पर्यवेक्षण के सुधार सुझाए। 1993 के आरबीआई दिशानिर्देशों से नए निजी बैंकों को अनुमति मिली और 1994 में यूटीआई बैंक, जो अब एक्सिस बैंक है, खुला, उसके बाद आईसीआईसीआई बैंक और एचडीएफसी बैंक। रुपया 1975 में ही पाउंड स्टर्लिंग से अलग कर मुद्राओं की टोकरी से जोड़ दिया गया था। 2010 के दशक में आरबीआई ने नचिकेत मोर समिति की तर्ज पर विभेदित बैंकों को लाइसेंस दिए: भुगतान बैंक, जो एक सीमा तक जमा लेते हैं पर ऋण नहीं दे सकते, और लघु वित्त बैंक, जो छोटे उधारकर्ताओं को ऋण देते हैं। इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक 1 सितंबर 2018 को शुरू हुआ। सार्वजनिक क्षेत्र में दिशा उलटी रही: 1 अप्रैल 2019 और 1 अप्रैल 2020 से प्रभावी विलयों ने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की संख्या घटाकर बारह कर दी।