परक्राम्य लिखत और चेक: अधिनियम, धाराएं और प्रश्न

परक्राम्य लिखत वह लिखित दस्तावेज है जो धन पाने का अधिकार रखता है और एक व्यक्ति से दूसरे को इतने पूर्ण रूप में हस्तांतरित हो सकता है कि नया धारक अपने ही नाम से उस पर वाद कर सके। इसका कानून परक्राम्य लिखत अधिनियम, 1881 है, जो 1 मार्च 1882 को लागू हुआ और आज भी भारत में चेकों को नियंत्रित करता है। अधिनियम की धारा 13 कहती है कि परक्राम्य लिखत का अर्थ वचन पत्र, विनिमय पत्र या चेक है, जो आदेश पर या वाहक को देय हो। प्रथा कुछ और भी जोड़ती है, जैसे हुंडी, सरकारी वचन पत्र, शेयर वारंट और रेलवे रसीद, पर प्रश्नपत्र धारा 13 में नामित तीनों के बारे में ही पूछता है।

तीन लिखत और उनके पक्षकार

धारा 4 में परिभाषित वचन पत्र वह बिना शर्त लिखित वचन है, जिस पर लिखने वाला हस्ताक्षर करके किसी निश्चित व्यक्ति को या उसके आदेश पर निश्चित राशि देने का वादा करता है। इसमें दो पक्षकार होते हैं, लिखने वाला और आदाता, और इस पर स्टांप लगना आवश्यक है। धारा 5 में परिभाषित विनिमय पत्र वह बिना शर्त लिखित आदेश है, जिसमें लिखने वाला किसी व्यक्ति को निर्देश देता है कि वह निश्चित राशि किसी निश्चित व्यक्ति को या उसके आदेश पर दे। इसमें तीन पक्षकार होते हैं, लेखक, भुगतान करने वाला अदाकर्ता और आदाता, तथा इसमें स्वीकृति आवश्यक होती है।

धारा 6 में परिभाषित चेक वह विनिमय पत्र है जो किसी विशिष्ट बैंककार पर लिखा जाता है और मांग पर देय होने के अतिरिक्त किसी रूप में देय नहीं कहा जाता। यह परिभाषा कटे-छंटे चेक की इलेक्ट्रॉनिक छवि और इलेक्ट्रॉनिक रूप के चेक को भी शामिल करती है। चेक में तीन पक्षकार होते हैं: लेखक अर्थात खाताधारक, अदाकर्ता जो सदैव बैंक होता है, और आदाता। चेक हमेशा मांग पर देय होता है, उसमें स्वीकृति और स्टांप नहीं चाहिए, और उस पर रियायत के दिन लागू नहीं होते।

याद रखने योग्य धाराएं

रेखांकन, पृष्ठांकन और परक्रामण

रेखांकन भुगतान करने वाले बैंक के लिए एक निर्देश है। चेक के मुख पर दो समांतर तिरछी रेखाएं धारा 123 के अंतर्गत सामान्य रेखांकन बनाती हैं, और ऐसा चेक केवल बैंक खाते में जमा हो सकता है, काउंटर पर नकद नहीं मिल सकता। यदि रेखाओं के बीच किसी विशेष बैंक का नाम लिखा हो तो यह धारा 124 के अंतर्गत विशेष रेखांकन बन जाता है और केवल वही बैंक उसे संग्रहित कर सकता है। रेखांकन के साथ जोड़े गए 'नॉट निगोशिएबल' शब्द धारा 130 लाते हैं, जिसके अंतर्गत लिखत हस्तांतरणीय बना रहता है पर लेने वाले को देने वाले से बेहतर हक नहीं मिलता, इसलिए दोषपूर्ण हक आगे चला जाता है। व्यवहार में सबसे आम खाता आदाता रेखांकन अधिनियम में परिभाषित ही नहीं है; यह बैंकिंग प्रथा से निकला और संग्रहण को नामित आदाता के खाते तक सीमित करता है।

परक्रामण लिखत को हस्तांतरित करने की क्रिया है। वाहक लिखत केवल सुपुर्दगी से परक्रामित होता है। आदेश लिखत में पृष्ठांकन आवश्यक है, अर्थात धारक पीठ पर हस्ताक्षर करता है और फिर सुपुर्दगी होती है। रिक्त पृष्ठांकन में केवल हस्ताक्षर होते हैं और लिखत वाहक को देय बन जाता है; पूर्ण पृष्ठांकन में उस व्यक्ति का नाम होता है जिसे धन देना है।

रोजमर्रा की बैंकिंग में चेक

• चेक उस पर लिखी तारीख से तीन महीने तक वैध रहता है, क्योंकि भारतीय रिजर्व बैंक ने 1 अप्रैल 2012 से पहले की छह महीने की अवधि घटा दी। इसके बाद प्रस्तुत चेक बासी चेक कहलाता है।
• उत्तर-दिनांकित चेक पर आगे की तारीख होती है और वह उससे पहले नहीं चुकाया जा सकता; पूर्व-दिनांकित चेक पर पहले की तारीख होती है और वह उस लिखी तारीख से तीन महीने तक चलता है।
• कटा-फटा चेक बैंक तभी चुकाता है जब लेखक उस कटने की पुष्टि कर दे।
• चेक ट्रंकेशन प्रणाली में भौतिक चेक प्रस्तुतकर्ता बैंक पर रुक जाता है और भुगतान के लिए उसकी इलेक्ट्रॉनिक छवि आगे जाती है, इसीलिए सीटीएस-2010 मानक वाले चेक पत्र पर जलचिह्न और वॉइड पैंटोग्राफ होते हैं।
• चेक पत्र पर छपे एमआईसीआर कोड में नौ अंक होते हैं: तीन शहर के, तीन बैंक के और तीन शाखा के।

चेक का अनादर

धारा 138 ऐसा चेक जारी करना अपराध बनाती है जो इसलिए अदत्त लौटे कि खाते में पर्याप्त धन नहीं था या राशि बैंक से तय व्यवस्था से अधिक थी। दंड दो वर्ष तक का कारावास, या चेक की राशि के दोगुने तक जुर्माना, या दोनों हो सकता है। आदाता को अनादर की सूचना मिलने के तीस दिन के भीतर लेखक को लिखित नोटिस देना होता है, इसके बाद लेखक को भुगतान के लिए पंद्रह दिन मिलते हैं, और यदि उन पंद्रह दिनों में धन नहीं चुकाया जाता तभी वाद हेतुक उत्पन्न होता है, जिस पर एक महीने के भीतर परिवाद दाखिल करना होता है। धारा 143क विचारण न्यायालय को चेक राशि के बीस प्रतिशत तक अंतरिम प्रतिकर देने का आदेश करने देती है और धारा 148 अपील न्यायालय को कम से कम बीस प्रतिशत जमा कराने देती है। धारा 147 इन अपराधों को शमनीय बनाती है, इसलिए पक्षकार समझौता कर सकते हैं।