बैंकिंग और वित्तीय जागरूकता GK प्रश्न उत्तर सहित – पेज 13

प्राथमिकता क्षेत्र ऋण प्रमाणपत्र 2016 में इसलिए शुरू किए गए कि जिस बैंक ने अपने लक्ष्य से अधिक ऋण दिया है वह अपनी अतिरिक्त उपलब्धि उस बैंक को बेच सके जो लक्ष्य से पीछे रह गया है।

जो बैंक अपने प्राथमिकता क्षेत्र लक्ष्य से चूक जाता है उस पर जुर्माना नहीं लगता; उससे अपेक्षा की जाती है कि वह कमी की राशि राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक के पास रखी ग्रामीण अधोसंरचना विकास निधि में, या सिडबी, राष्ट्रीय आवास बैंक और मुद्रा के पास अधिसूचित निधियों…

2025 के निदेशों के अनुसार किसी व्यक्ति को शिक्षा के लिए दिया गया ऋण, जिसमें व्यावसायिक पाठ्यक्रम भी शामिल है, तब तक प्राथमिकता क्षेत्र में वर्गीकृत होता है जब तक वह 25 लाख रुपये से अधिक न हो; यह सीमा ऋण पर लागू होती है, शुल्क या पाठ्यक्रम पर नहीं।

क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक अधिनियम, 1976 के अंतर्गत किसानों, खेतिहर मज़दूरों और ग्रामीण दस्तकारों की सेवा के लिए बनाया जाता है, इसलिए रिज़र्व बैंक उससे वाणिज्यिक बैंक की तुलना में बहुत बड़ा भाग माँगता है: प्राथमिकता क्षेत्र को 75 प्रतिशत, जिसमें कृषि के लिए 18 प्रतिशत, छोटे और…

निदेशों में आठ श्रेणियाँ गिनाई गई हैं: कृषि, सूक्ष्म लघु और मध्यम उद्यम, निर्यात ऋण, शिक्षा, आवास, सामाजिक अधोसंरचना, नवीकरणीय ऊर्जा तथा अन्य।

घरेलू वाणिज्यिक बैंक को प्राथमिकता क्षेत्र में जो 40 प्रतिशत देना होता है, उसमें से समायोजित निवल बैंक ऋण का 18 प्रतिशत कृषि को जाना चाहिए, जिसमें कृषि ऋण, कृषि अधोसंरचना और सहायक गतिविधियाँ आती हैं।

घरेलू वाणिज्यिक बैंक, और भारत में 20 या उससे अधिक शाखाओं वाले विदेशी बैंक को अपने समायोजित निवल बैंक ऋण का 40 प्रतिशत प्राथमिकता क्षेत्र को देना होता है, और यदि तुलन पत्र से इतर जोखिम का ऋण समतुल्य अधिक हो तो उसका 40 प्रतिशत।

केरल के पलाई सेंट्रल बैंक का 1960 में पतन, और उसके साथ अन्य छोटे बैंकों की गड़बड़ी, जनता के विश्वास को गहरा धक्का दे गई और संसद को जमा बीमा अधिनियम, 1961 पारित करने की ओर ले गई, जिसके अंतर्गत 1 जनवरी 1962 से संरक्षण आरंभ हुआ।

निगम के साथ बीमा सभी वाणिज्यिक बैंकों के लिए अनिवार्य है, जिनमें भारत में कार्यरत विदेशी बैंकों की शाखाएं भी शामिल हैं, तथा स्थानीय क्षेत्र बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, भुगतान बैंकों, लघु वित्त बैंकों और राज्य, केंद्रीय तथा प्राथमिक शहरी सहकारी बैंकों के लिए भी।

जमाकर्ता जो भी खाते एक ही अधिकार और एक ही क्षमता में किसी एक बैंक में रखता है, वे उसकी सभी शाखाओं के मिलाकर जोड़े जाते हैं, और तब मूलधन तथा ब्याज के उस कुल पर पांच लाख रुपये की सीमा लगाई जाती है।

जमा बीमा और प्रत्यय गारंटी निगम (संशोधन) अधिनियम, 2021 ने एक अंतरिम भुगतान की व्यवस्था बनाई, जिससे सर्वसमावेशी निदेश के अधीन रखे गए बैंक के जमाकर्ताओं को बैंक के परिसमापन की प्रतीक्षा न करनी पड़े।

अधिनियम निगम को, भारतीय रिजर्व बैंक की पूर्व स्वीकृति से, प्रीमियम केवल निर्धार्य जमाओं के प्रत्येक सौ रुपये पर प्रतिवर्ष पंद्रह पैसे तक बढ़ाने देता है, इसलिए पंद्रह पैसे वैधानिक अधिकतम सीमा है।

1 अप्रैल 2020 से निगम किसी बैंक की निर्धार्य जमाओं के प्रत्येक सौ रुपये पर प्रतिवर्ष बारह पैसे लेता है।

जमा बीमा अधिनियम, 1961 के अंतर्गत बने जमा बीमा निगम ने 1 जनवरी 1962 से कार्य आरंभ किया, और उसी तिथि से भारत में बैंक जमाएं बीमित हैं।

अंतर बैंक जमाओं को स्पष्ट रूप से बाहर रखा गया है, क्योंकि जमा बीमा का उद्देश्य सामान्य जमाकर्ताओं की रक्षा है, बैंकों को एक दूसरे के विरुद्ध बीमित करना नहीं।

जमा बीमा का पूरा प्रीमियम बैंक देता है, और बैंक को यह लागत ग्राहक पर डालने से रोका गया है, इसलिए जमाकर्ता की पासबुक में यह शुल्क कभी नहीं दिखता।

निगम 15 जुलाई 1978 को अस्तित्व में आया, जब जमा बीमा निगम का विलय प्रत्यय गारंटी निगम ऑफ इंडिया लिमिटेड में किया गया और जमा बीमा अधिनियम, 1961 का नाम बदलकर जमा बीमा और प्रत्यय गारंटी निगम अधिनियम, 1961 कर दिया गया।

बीमित बैंक के प्रत्येक जमाकर्ता को पांच लाख रुपये तक का संरक्षण मिलता है, और इस राशि में मूलधन तथा उस पर उपचित ब्याज दोनों शामिल हैं।

जमा बीमा और प्रत्यय गारंटी निगम भारतीय रिजर्व बैंक की पूर्ण स्वामित्व वाली अनुषंगी है। यह जमा बीमा और प्रत्यय गारंटी निगम अधिनियम, 1961 के अंतर्गत काम करता है, इसका प्रधान कार्यालय मुंबई में है और इसका अध्यक्ष रिजर्व बैंक का एक उपगवर्नर होता है।

पहला समझौता एक सरल ढांचा था जिसमें बैंकों से कहा गया कि वे अपनी जोखिम भारित आस्तियों के कम से कम आठ प्रतिशत के बराबर पूंजी रखें, और उधारकर्ता की साख के अनुसार शून्य, बीस, पचास तथा सौ प्रतिशत के जोखिम भार दिए गए।