बैंकिंग और वित्तीय जागरूकता मिश्रित क्विज: सेट 16

सामान्य इक्विटी टियर एक चालू व्यवसाय की पूंजी का सबसे शुद्ध रूप है, जो बैंक के कारोबार करते रहने के दौरान हानि सह सकती है, और इसमें प्रदत्त इक्विटी पूंजी, शेयर प्रीमियम, सांविधिक आरक्षित निधि तथा प्रतिधारित आय आते हैं।

इकोरैप भारतीय स्टेट बैंक की शोध रिपोर्ट है, जिसे उसका आर्थिक अनुसंधान विभाग प्रकाशित करता है। इकोरैप एसबीआई के समूह मुख्य आर्थिक सलाहकार की टीम तैयार करती है और इसमें वृद्धि दर, मुद्रास्फीति, बैंक ऋण, सरकारी वित्त तथा परिवारों की आर्थिक स्थिति पर टिप्पणी रहती है।

जमा बीमा का पूरा प्रीमियम बैंक देता है, और बैंक को यह लागत ग्राहक पर डालने से रोका गया है, इसलिए जमाकर्ता की पासबुक में यह शुल्क कभी नहीं दिखता।

जमा बीमा और प्रत्यय गारंटी निगम भारतीय रिजर्व बैंक की पूर्ण स्वामित्व वाली अनुषंगी है। यह जमा बीमा और प्रत्यय गारंटी निगम अधिनियम, 1961 के अंतर्गत काम करता है, इसका प्रधान कार्यालय मुंबई में है और इसका अध्यक्ष रिजर्व बैंक का एक उपगवर्नर होता है।

भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम 2007 रिजर्व बैंक को भारत में भुगतान प्रणालियों के विनियमन और पर्यवेक्षण का नामित प्राधिकारी बनाता है; उसके प्राधिकरण के बिना कोई व्यक्ति भुगतान प्रणाली शुरू या संचालित नहीं कर सकता, और उसी के निर्देशों के अंतर्गत कार्ड नेटवर्क, प्रीपेड लिखत तथा खुदरा भुगतान संगठन…

सूक्ष्म वित्त का अर्थ है उन गरीब परिवारों को छोटे ऋण देना जिन्हें बैंक बहुत जोखिम भरा मानते हैं, इसलिए बड़ी राशि का ऋण इस विचार के उलट है।

इस संकट ने दिखाया कि बैंकों के पास सचमुच हानि सहने वाली गुणवत्ता की पूंजी बहुत कम थी और तरल आस्तियों का कोई कुशन नहीं था, इसलिए बेसल समिति ने 2010 में बेसल तीन जारी किया, जिसमें पूंजी की कड़ी परिभाषा, पूंजी संरक्षण तथा प्रतिचक्रीय बफर, उत्तोलन अनुपात और दो…

सूक्ष्म वित्त संस्था का काम उन गरीब और कम आय वाले लोगों को छोटी रकम उधार देना है, जो सामान्य बैंक की माँगी गई जमानत नहीं दे सकते।

अंतर बैंक जमाओं को स्पष्ट रूप से बाहर रखा गया है, क्योंकि जमा बीमा का उद्देश्य सामान्य जमाकर्ताओं की रक्षा है, बैंकों को एक दूसरे के विरुद्ध बीमित करना नहीं।

भुगतान बैंक के लाइसेंस से ऋण पूर्णतः बाहर है, वह किसी को ऋण नहीं दे सकता और क्रेडिट कार्ड भी जारी नहीं कर सकता, और यही एक निषेध उसे भारत के हर दूसरे प्रकार के बैंक से अलग करता है।

जोखिम भारित आस्तियों का ढाई प्रतिशत यह बफर अच्छे वर्षों में बनाया और बुरे वर्षों में घटाया जाना है, इसलिए इसमें उच्चतम गुणवत्ता की पूंजी यानी सामान्य इक्विटी ही होनी चाहिए।

उत्तर प्रदेश के मुरादाबाद में प्रधान कार्यालय वाला और सिंडिकेट बैंक द्वारा प्रायोजित प्रथमा बैंक 2 अक्टूबर 1975 को स्थापित पाँच क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों में पहला था, और उसका नाम, जिसका अर्थ पहली है, स्वयं संकेत है।

जमा बीमा अधिनियम, 1961 के अंतर्गत बने जमा बीमा निगम ने 1 जनवरी 1962 से कार्य आरंभ किया, और उसी तिथि से भारत में बैंक जमाएं बीमित हैं।

यह बैंककारी को इस रूप में परिभाषित करती है कि उधार देने या निवेश के प्रयोजन से जनता से जमा स्वीकार करना, जो मांग पर या अन्यथा वापसी योग्य हो और चेक, ड्राफ्ट, आदेश या अन्यथा निकाली जा सके।

तरलता कवरेज अनुपात एक अल्पकालिक मानक है: बैंक को इतनी उच्च गुणवत्ता की तरल आस्तियां रखनी होती हैं, मुख्यतः नकदी, केंद्रीय बैंक के पास शेष और सरकारी प्रतिभूतियां, कि वह तीस दिन के दबाव परिदृश्य के शुद्ध नकदी बहिर्प्रवाह को झेल सके, और यह अनुपात कम से कम सौ प्रतिशत…

बैंकिंग लोकपाल भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा नियुक्त एक वरिष्ठ अधिकारी होता है, जो बैंकिंग सेवा में कमी से जुड़ी ग्राहकों की शिकायतें सुनकर उनका निपटारा करता है।

1 अप्रैल 2020 से निगम किसी बैंक की निर्धार्य जमाओं के प्रत्येक सौ रुपये पर प्रतिवर्ष बारह पैसे लेता है।

यह बैंक स्विट्जरलैंड के बेसल में स्थित है, इसकी स्थापना 1930 में हुई और यह विश्व की सबसे पुरानी अंतरराष्ट्रीय वित्तीय संस्था है; इसे प्रायः केंद्रीय बैंकों का बैंक कहा जाता है क्योंकि इसके सदस्य निजी ग्राहक नहीं बल्कि केंद्रीय बैंक होते हैं।

अधिनियम निगम को, भारतीय रिजर्व बैंक की पूर्व स्वीकृति से, प्रीमियम केवल निर्धार्य जमाओं के प्रत्येक सौ रुपये पर प्रतिवर्ष पंद्रह पैसे तक बढ़ाने देता है, इसलिए पंद्रह पैसे वैधानिक अधिकतम सीमा है।

रिजर्व बैंक ने घरेलू प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण बैंकों का ढांचा 2014 में जारी किया और तब से इन तीनों को इस सूची में रखा है, इस आधार पर कि इनका आकार, आपसी जुड़ाव और जटिलता इनकी विफलता को पूरी प्रणाली के लिए खतरा बनाती है।