भारतीय रिजर्व बैंक देश की भुगतान प्रणालियों का नियमन और पर्यवेक्षण किस अधिनियम के अंतर्गत करता है?

सही उत्तर C, दो लाख रुपये है। आरटीजीएस बड़ी राशि के भुगतानों के लिए बना है और रिजर्व बैंक ने इसके माध्यम से भेजी जाने वाली राशि की न्यूनतम सीमा दो लाख रुपये तय की है, जबकि अपनी ओर से कोई अधिकतम सीमा नहीं रखी है। विकल्प A गलत है क्योंकि दस हजार रुपये का अंतरण एनईएफटी, आईएमपीएस या यूपीआई से होगा, जिनमें कोई न्यूनतम सीमा है ही नहीं। विकल्प B गलत है क्योंकि एक लाख रुपये न्यूनतम सीमा से कम है और प्रणाली उसे स्वीकार नहीं करेगी। विकल्प D गलत है क्योंकि पांच लाख रुपये न्यूनतम सीमा से कहीं अधिक है और उसे आरटीजीएस से अवश्य भेजा जा सकता है; यह वही आंकड़ा है जिस तक रिजर्व बैंक ने 2021 में आईएमपीएस की प्रति लेनदेन सीमा बढ़ाई थी, इसीलिए वह यहां भ्रम के लिए रखा गया है। यह जोड़ी याद रखें: आरटीजीएस में न्यूनतम है पर अधिकतम नहीं, जबकि एनईएफटी और आईएमपीएस में न्यूनतम है ही नहीं।

सही उत्तर A, नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड्स ट्रांसफर है। एनईएफटी भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा चलाई जाने वाली वह राष्ट्रव्यापी प्रणाली है जिससे एक बैंक खाते से दूसरे खाते में धन भेजा जाता है, जिसका निपटान आधे घंटे के जत्थों में आस्थगित शुद्ध आधार पर होता है और जो दिसंबर 2019 से वर्ष के सभी दिन उपलब्ध है। विकल्प B, C और D गलत हैं क्योंकि ये उन्हीं चार अक्षरों के गढ़े हुए विस्तार हैं और रिजर्व बैंक के किसी परिपत्र में इनका प्रयोग नहीं होता; प्रश्नपत्र ऐसे विकल्प इसलिए बनाते हैं कि जिस अभ्यर्थी ने केवल संक्षेप सुना है उसने उसे लिखा हुआ नहीं देखा होता। तीनों विस्तार एक साथ याद रखें, क्योंकि प्रायः एक ही प्रश्न में पूछे जाते हैं: आरटीजीएस अर्थात रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट, एनईएफटी अर्थात नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड्स ट्रांसफर और आईएमपीएस अर्थात इमीडिएट पेमेंट सर्विस।

सही उत्तर B, आरटीजीएस है। नाम में ही उत्तर छिपा है: वास्तविक समय का अर्थ है कि निर्देश मिलते ही उस पर कार्रवाई हो जाती है, और सकल निपटान का अर्थ है कि हर निर्देश दूसरों से कटौती किए बिना अलग से निपटाया जाता है। निपटान होते ही अंतिम और अपरिवर्तनीय हो जाता है, और बड़ी राशि के भुगतान को यही चाहिए। विकल्प A गलत है क्योंकि एनईएफटी आस्थगित शुद्ध निपटान पर चलता है, जिसमें निर्देश एकत्र करके आधे घंटे के जत्थों में शुद्ध स्थिति का निपटान होता है। विकल्प C गलत है क्योंकि नैच वेतन, पेंशन, सब्सिडी और किस्तों जैसे बार-बार होने वाले जमा और नामे के लिए थोक समाशोधन प्रणाली है, जो एक-एक लेनदेन के निपटान के ठीक उलट है। विकल्प D गलत है क्योंकि चेक ट्रंकेशन प्रणाली चेकों के चित्र भेजकर सत्रों में समाशोधन करती है, वह भी जत्थों में। आरटीजीएस के साथ सकल और एनईएफटी के साथ शुद्ध, यही अंतर सबसे अधिक पूछा जाता है।

सही उत्तर C, भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम है। आईएमपीएस इसी संस्था ने 2010 में शुरू किया और यह पहली भारतीय प्रणाली थी जिसने रविवार और छुट्टियों सहित किसी भी समय तत्काल अंतरबैंक अंतरण उपलब्ध कराया। विकल्प A गलत है क्योंकि रिजर्व बैंक आरटीजीएस और एनईएफटी चलाता है, आईएमपीएस नहीं, यद्यपि भुगतान और निपटान प्रणाली अधिनियम 2007 के अंतर्गत हर भुगतान प्रणाली का नियमन वही करता है। विकल्प B गलत है क्योंकि भारतीय स्टेट बैंक इस प्रणाली का सदस्य बैंक है, संचालक नहीं। विकल्प D गलत है क्योंकि भारतीय बैंक संघ ने रिजर्व बैंक के साथ मिलकर भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम को बढ़ावा दिया, पर वह स्वयं यह सेवा नहीं चलाता। उत्पादों को स्वामी के अनुसार समूह में रखें: रिजर्व बैंक के साथ आरटीजीएस और एनईएफटी, तथा भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम के साथ आईएमपीएस, यूपीआई, रुपे, नैच, एईपीएस, बीबीपीएस और फास्टैग।

सही उत्तर B, आस्थगित शुद्ध आधार पर, आधे घंटे के जत्थों में है। एनईएफटी थोड़ी देर तक निर्देश रोकता है, हिसाब लगाता है कि हर बैंक को दूसरों से कुल कितना लेना या देना है और केवल उसी अंतर का निपटान करता है; दिसंबर 2019 में इस सेवा के वर्ष के सभी दिन उपलब्ध होने के बाद ये जत्थे चौबीसों घंटे हर आधे घंटे पर चलते हैं। विकल्प A गलत है क्योंकि निर्देश मिलते ही अलग से निपटाना आरटीजीएस की विधि है, एनईएफटी की नहीं। विकल्प C गलत है क्योंकि दिन के अंत में एक बार निपटान पुरानी समाशोधन व्यवस्थाओं की रीति थी और एनईएफटी कभी इस तरह नहीं चला। विकल्प D गलत है क्योंकि बैंकों के बीच निपटान लाभार्थी बैंक की पुष्टि की प्रतीक्षा नहीं करता, यद्यपि ग्राहक के खाते में रकम निपटान के बाद ही जमा होती है। जत्थों में शुद्ध निपटान, यही वाक्यांश परीक्षा में याद रखें।