डी-एसआईबी ढाँचे में बैंक का प्रणालीगत महत्व अंक निकालने वाले चार सूचकों में निम्नलिखित में से कौन शामिल नहीं है?

सही उत्तर B, 2014 है। भारतीय रिज़र्व बैंक ने डी-एसआईबी ढाँचा 22 जुलाई 2014 को जारी किया, जिसमें बताया गया कि नमूने के लिए बैंक कैसे चुने जाएँगे, आकार, अंतर-संबद्धता, प्रतिस्थापनीयता और जटिलता से प्रणालीगत महत्व अंक कैसे निकाला जाएगा, और हर बकेट पर कितनी अतिरिक्त कॉमन इक्विटी टियर 1 पूँजी लगेगी। इस ढाँचे के तहत पहले नाम अगले वर्ष घोषित हुए।

विकल्प A, 2011, वह वर्ष है जब वित्तीय स्थिरता बोर्ड ने प्रणालीगत महत्व के बैंकों की वैश्विक सूची निकालना शुरू किया; यह विश्व स्तर पर होने वाला अलग काम है, इसलिए यह जाना-पहचाना भ्रम है। विकल्प C, 2017, वह वर्ष है जब बैंकों के लिए पहले वाला त्वरित सुधारात्मक कार्रवाई ढाँचा जारी हुआ था, डी-एसआईबी ढाँचा नहीं। विकल्प D, 2021, संशोधित पीसीए ढाँचे का वर्ष है। इन तीन तारीखों को मिला देने पर आसान अंक चला जाता है, इसलिए याद रखें: डी-एसआईबी के लिए 2014 और संशोधित पीसीए के लिए 2021।

सही उत्तर B, उत्तोलन है। 2017 का ढाँचा पूँजी, आस्ति गुणवत्ता और लाभप्रदता देखता था, जिसमें लाभप्रदता का सूचक आस्तियों पर प्रतिफल था। 2 नवंबर 2021 को अधिसूचित और 1 जनवरी 2022 से प्रभावी संशोधित ढाँचा पूँजी और आस्ति गुणवत्ता रखता है, पर लाभप्रदता हटाकर तीसरे मुख्य क्षेत्र के रूप में उत्तोलन लाता है, जिसे टियर 1 लीवरेज अनुपात से मापा जाता है। संशोधित ढाँचे से यही बिंदु सबसे अधिक पूछा जाता है।

विकल्प A, तरलता, तरलता कवरेज अनुपात और शुद्ध स्थिर निधीयन अनुपात से संभाली जाती है, पीसीए मानकों से नहीं। विकल्प C, ऋण वृद्धि, पर्यवेक्षक अन्य तरीकों से नज़र रखता है, पर यह पीसीए का ट्रिगर नहीं है। विकल्प D, प्रावधान कवरेज, बताता है कि बैंक ने फँसे ऋणों के लिए कितना अलग रखा है; यह पर्यवेक्षी अपेक्षा है, पीसीए मानक नहीं। इसलिए याद रखने योग्य तीन क्षेत्र हैं: पूँजी, आस्ति गुणवत्ता और उत्तोलन।

सही उत्तर B, तीन है। पीसीए ढाँचा उल्लंघनों को तीन जोखिम सीमाओं में बाँटता है, हर अगली पिछली से गंभीर, और हर सीमा से अनिवार्य सुधारात्मक कार्रवाइयाँ जुड़ी हैं। जोखिम सीमा 1 पर लाभांश बाँटने पर रोक लगती है और मालिकों से पूँजी लाने की अपेक्षा होती है। जोखिम सीमा 2 पर देश और विदेश में शाखा विस्तार पर रोक जुड़ती है। जोखिम सीमा 3 पर पूँजीगत व्यय की सीमा जुड़ती है, जिसमें बोर्ड से स्वीकृत प्रौद्योगिकी उन्नयन छोड़ दिया जाता है।

विकल्प A, दो, ढाँचे को कम करके बताता है। विकल्प C, चार, आकर्षक लगता है क्योंकि अभ्यर्थी तीन सीमाओं को पीसीए से बाहर आने के लिए ज़रूरी चार तिमाही परिणामों से मिला देते हैं। विकल्प D, पाँच, डी-एसआईबी ढाँचे के बकेट की संख्या है, पीसीए सीमाओं की नहीं, इसलिए यह विषयों के बीच का आम जाल है। जोड़ी याद रखें: डी-एसआईबी में पाँच बकेट, पीसीए में तीन सीमाएँ।

सही उत्तर C, भारतीय स्टेट बैंक है। 2025 की सूची में भारतीय स्टेट बैंक बकेट 4 में है और उसे अपनी जोखिम भारित आस्तियों का 0.80 प्रतिशत अतिरिक्त कॉमन इक्विटी टियर 1 रखना है, जो सामान्य न्यूनतम और पूँजी संरक्षण बफर के ऊपर है। बकेट 2 से ऊपर यह अकेला बैंक है, जो भारतीय अर्थव्यवस्था की तुलना में उसके आकार को दर्शाता है।

विकल्प A, एचडीएफसी बैंक, डी-एसआईबी है पर बकेट 2 में है और उसका अधिभार 0.40 प्रतिशत है। विकल्प B, आईसीआईसीआई बैंक, बकेट 1 में है और उसका अधिभार सबसे कम 0.20 प्रतिशत है। विकल्प D, पंजाब नेशनल बैंक, बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है पर उसे डी-एसआईबी नहीं माना गया है, इसलिए उस पर कोई अधिभार नहीं है। बकेट 3 और 5 खाली हैं, और यह भी अक्सर पूछा जाने वाला विवरण है।

सही उत्तर C, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक है। संशोधित ढाँचा सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों पर लागू है, पर तीन श्रेणियाँ स्पष्ट रूप से बाहर रखी गई हैं: लघु वित्त बैंक, भुगतान बैंक और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक। क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों को वाणिज्यिक बैंक प्रायोजित करते हैं और उनका पर्यवेक्षण अलग व्यवस्था से होता है, इसलिए वे इस ढाँचे से बाहर रहते हैं।

विकल्प A, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, पूरी तरह दायरे में हैं और उनमें से कई अतीत में पीसीए में रखे गए हैं। विकल्प B, निजी क्षेत्र के बैंक, भी दायरे में हैं और किसी निजी बैंक को सार्वजनिक बैंक की तरह ही पीसीए में रखा जा सकता है। विकल्प D, भारत में शाखाओं से काम करने वाले विदेशी बैंक, भी शामिल हैं; उनके लिए ढाँचा जोखिम सीमा 1 पर मूल संस्था से पूँजी लाने की बात विशेष रूप से कहता है। प्रश्न तीन छूटों की सूची की परख कर रहा है।