अंतरराष्ट्रीय वाणिज्य मंडल द्वारा प्रकाशित कौन-सा नियम-समूह दस्तावेज़ी साख पत्रों को शासित करता है?

सही उत्तर है ख, आवेदक या ओपनर। आवेदक वही आयातक या क्रेता होता है जो अपने बैंक के पास जाता है, विदेशी विक्रेता के पक्ष में साख जारी करने को कहता है, शर्तें और अपेक्षित दस्तावेज़ तय करता है और जारी करने का कमीशन देता है। आवेदक यह वचन भी देता है कि जब बैंक अनुपालक प्रस्तुति पर भुगतान करेगा, तब वह बैंक को प्रतिपूर्ति करेगा।

विकल्प क, लाभार्थी, सौदे का दूसरा छोर है: वह निर्यातक जिसके पक्ष में साख खुलती है और जो दस्तावेज़ प्रस्तुत करने पर धन पाता है। विकल्प ग, सूचक बैंक, लाभार्थी के देश का वह बैंक है जो साख की प्रत्यक्ष प्रामाणिकता जाँचकर उसे आगे देता है; जब तक वह साख की पुष्टि न करे, उस पर भुगतान का कोई दायित्व नहीं आता। विकल्प घ, परिचर्चा बैंक, दस्तावेज़ जाँचकर लाभार्थी को भुगतान या अग्रिम देता है और बाद में जारीकर्ता बैंक से प्रतिपूर्ति लेता है। सरल सूत्र: आवेदक आवेदन और भुगतान करता है, लाभार्थी लाभ पाता है।

सही उत्तर है ख, प्रस्तुति के दिन के बाद पाँच बैंकिंग दिवस। यूसीपी 600 का अनुच्छेद 14(ख) जारीकर्ता बैंक, पुष्टिकर्ता बैंक और किसी भी नामित बैंक को प्रस्तुति के दिन के बाद अधिकतम पाँच बैंकिंग दिवस देता है कि वह तय करे कि प्रस्तुति अनुपालक है या नहीं। प्रस्तुति का दिन स्वयं इस गणना में नहीं आता, और इस अवधि के भीतर समाप्ति तिथि आ जाने से यह अवधि छोटी नहीं होती।

विकल्प क, तीन बैंकिंग दिवस, पुरानी यूसीपी 500 की उचित समय वाली प्रथा से जुड़ी वह धारणा है जो अभ्यर्थियों को याद रह जाती है, पर वर्तमान नियमों में गलत है। विकल्प ग और विकल्प घ दो कारणों से गलत हैं: यूसीपी बैंकिंग दिवस गिनता है, कैलेंडर दिवस नहीं, और सात या पंद्रह का अंक अनुच्छेद 14(ख) में कहीं नहीं है। इस नियम का व्यावहारिक महत्व यह है कि पाँच बैंकिंग दिवस से अधिक विसंगत दस्तावेज़ दबाकर रखने वाला बैंक अस्वीकार करने का अधिकार खो देता है और उसे भुगतान करना ही पड़ता है।

सही उत्तर है ख, अपरिवर्तनीय, चाहे ऐसा कोई उल्लेख न हो। यूसीपी 600 का अनुच्छेद 3 यही शब्दों में कहता है, और अनुच्छेद 10 जोड़ता है कि अपरिवर्तनीय साख में संशोधन या उसका रद्दीकरण जारीकर्ता बैंक, पुष्टिकर्ता बैंक, यदि कोई हो, और लाभार्थी की सहमति से ही हो सकता है। यह नियम निर्यातक की रक्षा करता है, जो साख के भरोसे पर माल खरीदकर लादता है।

विकल्प क यूसीपी 500 की पुरानी स्थिति बताता है, जहाँ इस विषय पर चुप साख परिवर्तनीय हो सकती थी, इसलिए यही सबसे आकर्षक गलत विकल्प है और इसी कारण प्रश्न पूछा जाता है। विकल्प ग गलत है क्योंकि पुष्टि कभी स्वतः नहीं होती: बैंक तभी पुष्टि जोड़ता है जब साख उससे ऐसा कहे और वह सहमत हो। विकल्प घ गलत है क्योंकि अनुच्छेद 38 के अनुसार साख हस्तांतरणीय तभी है जब जारीकर्ता बैंक उसे स्पष्ट रूप से हस्तांतरणीय कहे। तीनों पूर्व-निर्धारित स्थितियाँ साथ याद करें।

सही उत्तर है ख, भारतीय संविदा अधिनियम, 1872। इस अधिनियम की धारा 126 प्रतिभूति की संविदा को इस रूप में परिभाषित करती है कि किसी तीसरे व्यक्ति के चूक करने पर उसका वचन पूरा करने या उसकी देयता चुकाने की संविदा, और उसके तीन पक्षकार बताती है: प्रतिभू जो गारंटी देता है, मूल ऋणी जिसकी चूक ढकी जाती है, और लेनदार जिसे गारंटी दी जाती है। बैंक गारंटी ऐसी ही संविदा है जिसमें बैंक प्रतिभू होता है।

विकल्प क, परक्राम्य लिखत अधिनियम, 1881, वचन पत्र, विनिमय पत्र और चेक से संबंधित है, जो भुगतान के लिखत हैं, प्रतिभूति की संविदा नहीं। विकल्प ग, सरफेसी अधिनियम, 2002, बैंकों को न्यायालय जाए बिना प्रतिभूति हित प्रवर्तित करने और डूबे ऋण वसूलने की शक्ति देता है। विकल्प घ, फेमा 1999, विदेशी मुद्रा और सीमा-पार लेनदेन को शासित करता है, और व्यापार कार्य संभालने के लिए बैंक को इसके अंतर्गत अधिकृत व्यापारी लाइसेंस चाहिए, पर गारंटी स्वयं संविदा अधिनियम पर ही टिकी रहती है।

सही उत्तर है ख, गैर-निधि आधारित सुविधा, जो आकस्मिक देयता बनाती है। गारंटी जारी होने के दिन बैंक से कोई धन बाहर नहीं जाता। बैंक केवल अपना नाम उधार देता है, कमीशन के रूप में शुल्क आय कमाता है, और राशि को आकस्मिक देयता के रूप में दर्ज करता है, जो वास्तविक निकासी तभी बनेगी जब लाभार्थी गारंटी का आह्वान करे और बैंक को भुगतान करना पड़े। साख पत्र, बिलों की सह-स्वीकृति और विलंबित भुगतान गारंटी भी इसी तरह काम करती हैं।

विकल्प क गलत है क्योंकि निधि आधारित अग्रिम, जैसे नकद साख या ओवरड्राफ्ट, बैंक का धन तुरंत ग्राहक के हाथ में देता है। विकल्प ग इसी कारण गलत है, और गारंटी की पहचान वचन से होती है, ली गई प्रतिभूति से नहीं; बैंक उसके विरुद्ध मार्जिन धन या संपार्श्विक रख सकता है। विकल्प घ बैंक के कोषागार कार्य का वर्णन है। परीक्षा का बिंदु यह है कि आह्वान पर भुगतान होते ही आकस्मिक देयता निधिक जोखिम बन जाती है और बकाया दावा बैंक की पुस्तकों में अग्रिम हो जाता है।