बैंकिंग और वित्तीय जागरूकता क्विज: भारत में बैंकों के प्रकार

सही उत्तर C, ऋण देना और जमा स्वीकार करना है। वाणिज्यिक बैंक का अस्तित्व इसी के लिए है कि वह अधिशेष रखने वालों से बचत एकत्र करे और जिन्हें धन चाहिए उन्हें उधार दे, और वह जमाकर्ताओं को दिए ब्याज तथा उधारकर्ताओं से वसूले ब्याज के अंतर से कमाता है। धन प्रेषण, लॉकर या कार्ड सुविधा जैसी उसकी हर दूसरी सेवा इन दो कार्यों के बाद आती है।

विकल्प A, B और D सभी केंद्रीय बैंक के काम बताते हैं। करेंसी नोट जारी करना रिज़र्व बैंक का एकाधिकार है, जिसमें एक रुपये का नोट और सिक्के सरकार जारी करती है। मौद्रिक नीति आरबीआई अपनी मौद्रिक नीति समिति के माध्यम से चलाता है। मुद्रा आपूर्ति का विनियमन भी आरबीआई का काम है, जो रेपो दर, नकद आरक्षित अनुपात और सांविधिक चलनिधि अनुपात से होता है। जो भेद स्थिर करना है वह यह है कि वाणिज्यिक बैंक जनता से काम करता है और केंद्रीय बैंक बैंकों से।

सही उत्तर C, बैंक ऑफ बड़ौदा है। इसकी स्थापना 1908 में महाराजा सयाजीराव गायकवाड़ तृतीय ने की, जुलाई 1969 के पहले दौर में इसका राष्ट्रीयकरण हुआ, और भारत सरकार आज भी इसके बहुलांश शेयर रखती है, और यही किसी बैंक को सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक बनाता है। 2019 में इसने विजया बैंक और देना बैंक को अपने में समाहित किया।

विकल्प A, एक्सिस बैंक, 1993 के आरबीआई दिशानिर्देशों के बाद लाइसेंस पाए नए निजी बैंकों में पहला था और 1994 में यूटीआई बैंक के रूप में शुरू हुआ। विकल्प B, आईसीआईसीआई बैंक, एक विकास वित्त संस्था से निकला और निजी क्षेत्र का बैंक है। विकल्प D, यस बैंक, भी निजी है और उसने 2004 में काम शुरू किया। परीक्षा भवन की सरल कसौटी: जिस बैंक का राष्ट्रीयकरण 1969 या 1980 में हुआ, या जो भारतीय स्टेट बैंक है, वह सार्वजनिक क्षेत्र का है; जिसे 1990 के दशक या उसके बाद लाइसेंस मिला, वह निजी है।

सही उत्तर A, 1974 है। अहमदाबाद के स्व-रोज़गार महिला संगठन की वे महिलाएँ, जो फेरी लगाती थीं, बोझ ढोती थीं या घर से काम करती थीं, अपनी शेयर पूँजी जोड़कर 1974 में अपना सहकारी बैंक पंजीकृत कराया, क्योंकि सामान्य बैंक उन उधारकर्ताओं से काम नहीं करते थे जिनके पास न प्रतिभूति थी न कागज़। यह सदस्यों के स्वामित्व वाले सहकारी बैंक का मानक उदाहरण है।

विकल्प C, 1994, उस अभ्यर्थी को ठीक लग सकता है जिसे केवल सूक्ष्म वित्त के विस्तार का दशक याद है, परंतु यह बैंक उससे बीस वर्ष पुराना है। विकल्प B, 1894, और विकल्प D, 1874, उन्नीसवीं सदी के हैं: 1894 पंजाब नेशनल बैंक के पंजीकरण का वर्ष है, और संभवतः इसी कारण वह यहाँ रखा गया है। प्रश्न जो बड़ी बात जाँचता है वह यह है कि सहकारी बैंक सहकारी समिति के रूप में पंजीकृत होता है और एक सदस्य एक मत पर चलता है।

सही उत्तर C, I और II दोनों है। रिज़र्व बैंक बैंकों का बैंकर है: प्रत्येक अनुसूचित बैंक उसके पास खाता रखता है, अपना नकद आरक्षित अनुपात वहीं रखता है, दूसरे बैंकों के साथ भुगतान उसी खाते से निपटाता है और धन की कमी होने पर उससे उधार ले सकता है। वह मुद्रा निर्गम प्राधिकारी भी है और भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 के अंतर्गत भारत में करेंसी नोट जारी करने का एकमात्र अधिकार उसी के पास है।

विकल्प A गलत है क्योंकि वह नोट निर्गम को छोड़ देता है, जो बैंक का सर्वाधिक ज्ञात कार्य है। विकल्प D गलत है क्योंकि वह बैंकों के बैंकर की भूमिका छोड़ देता है, जिससे अंतिम ऋणदाता का वर्णन निकलता है। विकल्प B दोनों दृष्टि से गलत है। याद रखने योग्य एक बारीकी यह है कि एक रुपये का नोट और सभी सिक्के भारत सरकार जारी करती है, चाहे उन्हें प्रचलन में रिज़र्व बैंक लाता है, और यह भी कि रिज़र्व बैंक सरकार का बैंकर भी है।

सही उत्तर B, भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची है। किसी बैंक को उस अनुसूची में तब रखा जाता है जब उसके पास निर्धारित प्रदत्त पूँजी और आरक्षित निधि हो और रिज़र्व बैंक को संतोष हो कि उसके कार्य जमाकर्ताओं के लिए हानिकारक ढंग से नहीं चल रहे। सम्मिलित होने पर बैंक दर पर आरबीआई से उधार लेने का अधिकार, समाशोधन गृह की सदस्यता और मुद्रा बाज़ार तक पहुँच मिलती है।

विकल्प A और C बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 का नाम लेते हैं, जो बैंकों के लाइसेंस, निरीक्षण और समापन का कानून है परंतु अनुसूचित बैंकों की सूची उसमें नहीं है, इसलिए दोनों गलत हैं। विकल्प D, संविधान की सातवीं अनुसूची, संघ, राज्य और समवर्ती सूचियाँ रखती है और बैंकों से उसका संबंध नहीं, यद्यपि बैंकिंग स्वयं संघ सूची की एक प्रविष्टि है। जोड़ी याद रखें: दूसरी अनुसूची के लिए आरबीआई अधिनियम 1934, विनियमन के लिए बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949।

सही उत्तर C, ऋण देना और क्रेडिट कार्ड जारी करना है। भुगतान बैंक एक विभेदित बैंक है, जिसे नचिकेत मोर समिति के सुझावों की तर्ज पर इसलिए लाइसेंस दिया गया कि भुगतान और छोटी बचत उन लोगों तक पहुँचे जहाँ शाखा जाल नहीं पहुँचा। उसे जानबूझकर उधार देने से बाहर रखा गया है, जिससे वह साख जोखिम नहीं उठाता और अपनी जमा को सुरक्षित सरकारी प्रतिभूतियों तथा बैंक जमा में लगाना पड़ता है।

विकल्प A की अनुमति है, बशर्ते रिज़र्व बैंक द्वारा तय प्रति ग्राहक शेष की सीमा का पालन हो। विकल्प B की अनुमति है, और भुगतान बैंक डेबिट या एटीएम कार्ड दे सकता है, क्रेडिट कार्ड नहीं। विकल्प D उसका मूल कारोबार है, क्योंकि धन प्रेषण और भुगतान ही उस वर्ग के बनने का उद्देश्य हैं। 1 सितंबर 2018 को शुरू हुआ इंडिया पोस्ट पेमेंट्स बैंक इसका सबसे ज्ञात उदाहरण है। इसके विपरीत लघु वित्त बैंक ऋण दे सकता है और उसे अपना अधिकांश ऋण छोटे उधारकर्ताओं को देना होता है।

सही उत्तर A है। क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक अधिनियम, 1976 के अंतर्गत किसी क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक की निर्गमित पूँजी में 50 प्रतिशत केंद्र सरकार, 35 प्रतिशत प्रायोजक वाणिज्यिक बैंक और 15 प्रतिशत संबंधित राज्य सरकार का अंश होता है। प्रायोजक बैंक प्रबंधन में सहायता और प्रशिक्षण भी देता है, इसीलिए उसका अंश दूसरा सबसे बड़ा है।

विकल्प B केंद्र और प्रायोजक बैंक की अदला-बदली कर देता है और प्रायोजक को सबसे बड़ा शेयरधारक बना देता है, जो सही नहीं है। विकल्प C प्रायोजक बैंक और राज्य सरकार को बदल देता है और प्रायोजक के पास सबसे छोटा अंश छोड़ता है, जिससे प्रायोजन का अर्थ ही समाप्त हो जाता। विकल्प D केंद्र सरकार के स्थान पर नाबार्ड रख देता है; नाबार्ड क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों का पर्यवेक्षण और पुनर्वित्त करती है, पर इस ढाँचे में उनकी शेयर पूँजी नहीं रखती। याद रखने का क्रम सरल है: 50, 35, 15 — केंद्र, प्रायोजक, राज्य।

सही उत्तर C, प्राथमिक कृषि साख समिति है। अल्पकालिक ग्रामीण सहकारी साख तीन स्तरों पर खड़ी है: राज्य के शीर्ष पर राज्य सहकारी बैंक, जिला स्तर पर जिला केंद्रीय सहकारी बैंक और गाँव में प्राथमिक कृषि साख समिति, जहाँ किसान वस्तुतः उधार लेता है। धन ऊपर से नीचे के स्तरों तक आता है और समिति सीधे अपने सदस्यों से व्यवहार करती है।

विकल्प A सबसे ऊपरी स्तर है और राज्य का अपना सहकारी शीर्ष बैंक है, जो रिज़र्व बैंक तथा नाबार्ड से जुड़ा रहता है। विकल्प B मध्य स्तर है और किसानों के बजाय गाँव की समितियों को ऋण देता है। विकल्प D, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, सहकारी ढाँचे का अंग ही नहीं है; वह क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक अधिनियम, 1976 के अंतर्गत बना वाणिज्यिक बैंक है जिसमें केंद्र, प्रायोजक बैंक और राज्य शेयरधारक हैं। ग्रामीण साख के इन दो मार्गों, सहकारी और आरआरबी, को न मिलाएँ।

सही उत्तर B, भारत सरकार है। भारत में करेंसी नोट जारी करने का एकमात्र अधिकार रिज़र्व बैंक के पास है, परंतु एक रुपये का नोट और प्रत्येक सिक्का सरकार वित्त मंत्रालय के माध्यम से जारी करती है। रिज़र्व बैंक वह अभिकर्ता है जो उन्हें वितरित करता है, और जारी करने तथा प्रचलन में लाने का यही भेद परीक्षक जाँचना चाहते हैं।

विकल्प A अधिकतर अभ्यर्थी चुनते हैं, क्योंकि रिज़र्व बैंक शेष सभी मूल्यवर्ग के नोट जारी करता है और सिक्कों को प्रचलन में भी लाता है। विकल्प C, भारतीय स्टेट बैंक, इस दृष्टि से एक साधारण वाणिज्यिक बैंक है और कोई मुद्रा जारी नहीं करता। विकल्प D उस कंपनी का नाम है जो सरकार के आदेश पर सिक्के ढालती और नोट छापती है; मुद्रक निर्गम प्राधिकारी नहीं होता। इसी क्षेत्र से दो और बिंदु: नोट निर्गम के लिए रिज़र्व बैंक न्यूनतम आरक्षित प्रणाली अपनाता है, और सिक्के सिक्का निर्माण अधिनियम के अंतर्गत ढाले जाते हैं।

सही उत्तर C, नाबार्ड है। राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक 1982 में स्थापित एक विकास वित्तीय संस्था है। यह बैंकों और सहकारी संस्थाओं को पुनर्वित्त देती है, ग्रामीण साख की योजना बनाती है तथा सहकारी बैंकों और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों का पर्यवेक्षण करती है, परंतु जनता से जमा लेने के लिए शाखाएँ नहीं चलाती, इसलिए वह वाणिज्यिक बैंक नहीं है।

विकल्प A, केनरा बैंक, 1906 में स्थापित और 1969 में राष्ट्रीयकृत, सार्वजनिक क्षेत्र का वाणिज्यिक बैंक है। विकल्प B, एचडीएफसी बैंक, 1990 के दशक में लाइसेंस पाया निजी क्षेत्र का वाणिज्यिक बैंक है। विकल्प D, प्रथमा बैंक, पहला क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक था, जो 2 अक्तूबर 1975 को मुरादाबाद में खुला, और क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक सीमित क्षेत्र में काम करने पर भी वाणिज्यिक बैंकों में गिने जाते हैं। ऐसे विकल्पों में आने वाली अन्य विकास संस्थाएँ हैं सिडबी, एक्ज़िम बैंक और 2021 में बनी अवसंरचना वित्तपोषण संस्था।