बैंकिंग और वित्तीय जागरूकता क्विज: परक्राम्य लिखत और चेक

सही उत्तर B, चेक है। परक्राम्य लिखत अधिनियम, 1881 की धारा 6 चेक को उस विनिमय पत्र के रूप में परिभाषित करती है जो किसी विशिष्ट बैंककार पर लिखा जाता है और मांग पर देय होने के अतिरिक्त किसी रूप में देय नहीं कहा जाता। सरल शब्दों में यह खाताधारक अर्थात लेखक का लिखित आदेश है, जो बैंक अर्थात अदाकर्ता से कहता है कि उस पर नामित आदाता को निश्चित राशि दी जाए, और प्रश्न ठीक यही बता रहा है।

विकल्प A, नकद स्वयं धन है और उसे किसी निर्देश की आवश्यकता नहीं। विकल्प C, पासबुक केवल खाते की प्रविष्टियों का अभिलेख है, इसलिए वह घटित बातें सिद्ध करती है पर कोई आदेश नहीं देती। विकल्प D, करेंसी रिजर्व बैंक और भारत सरकार द्वारा जारी वैध मुद्रा है, वह भी भुगतान का आदेश नहीं है। केवल चेक ही बैंककार को दिया गया आदेश है, और इसी कारण वह धारा 13 के अंतर्गत परक्राम्य लिखत है।

सही उत्तर B, आपके खाते में पर्याप्त धन नहीं है। एनएसएफ का अर्थ नॉट सफिशिएंट फंड्स है, और बैंक इसे वापसी ज्ञापन पर तब लिखता है जब लेखक के खाते का शेष चेक की राशि से कम हो। यही आधार परक्राम्य लिखत अधिनियम, 1881 की धारा 138 को लागू करता है, जिसके अंतर्गत ऐसा चेक जारी करना दो वर्ष तक के कारावास, या राशि के दोगुने तक जुर्माने, या दोनों से दंडनीय अपराध है।

विकल्प A अपने ग्राहक को जानिए से जुड़ी समस्या बताता है, जिसे अलग से निपटाया जाता है और जो एनएसएफ का अर्थ नहीं है। विकल्प C, कूटरचना की स्थिति में हस्ताक्षर भिन्न होने या लिखत में परिवर्तन दिखने की टिप्पणी लिखी जाती है, और तात्विक परिवर्तन धारा 87 के अंतर्गत आता है। विकल्प D बैंकिंग की वापसी का कारण ही नहीं है। शेष की कमी को ही एनएसएफ कहा जाता है।

सही उत्तर B, 1881 है। परक्राम्य लिखत अधिनियम 1881 में अधिनियमित हुआ और 1 मार्च 1882 को लागू हुआ। इसने वचन पत्र, विनिमय पत्र और चेक से संबंधित कानून को संहिताबद्ध किया, और यह आज भी भारत में चेकों का शासक कानून है, जिसमें कई संशोधन हुए, विशेष रूप से 2002 में इलेक्ट्रॉनिक और कटे-छंटे चेक को लाने के लिए तथा 2018 में धारा 143क और 148 जोड़ने के लिए।

विकल्प A, 1972 इस अधिनियम से जुड़ा नहीं है। विकल्प C, 1957 अन्य कानूनों के लिए याद किया जाता है, जैसे उसी वर्ष का प्रतिलिप्यधिकार अधिनियम। विकल्प D, 1950 संविधान के लागू होने का वर्ष है। अभ्यर्थी 1881 के अधिनियम को 1949 के बैंककारी विनियमन अधिनियम और 1934 के भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम से भ्रमित कर लेते हैं, इसलिए तीनों वर्ष अलग रखें।

सही उत्तर A, परिपक्वता पर है। परक्राम्य लिखत अधिनियम, 1881 की धारा 22 कहती है कि मांग पर देय होने के अतिरिक्त रूप में देय वचन पत्र या विनिमय पत्र की परिपक्वता वह दिन है जिस दिन वह देय होता है, और रियायत के तीन दिन उसी तारीख की गणना में जोड़े जा चुके होते हैं। इसलिए भुगतान परिपक्वता की तारीख पर ही देय हो जाता है और धारक उसी दिन लिखत प्रस्तुत कर सकता है।

विकल्प B, परिपक्वता के बाद गलत है, क्योंकि तब लिखत अतिदेय हो जाता है और धारक के पूर्ववर्ती पक्षकारों के विरुद्ध अधिकार प्रभावित हो सकते हैं। विकल्प C, परिपक्वता से पहले गलत है, क्योंकि कोई पक्षकार देय तिथि से पहले भुगतान के लिए बाध्य नहीं है, यद्यपि विनिमय पत्र सहमति से पहले बट्टागत हो सकता है। विकल्प D रियायत के दिनों का बिगड़ा रूप है, जो परिपक्वता की गणना में जोड़े जाते हैं और उसके बाद का अलग दिन नहीं होते।

सही उत्तर C, धारा 6 है। धारा 6 कहती है कि चेक वह विनिमय पत्र है जो किसी विशिष्ट बैंककार पर लिखा जाता है और मांग पर देय होने के अतिरिक्त किसी रूप में देय नहीं कहा जाता, और आगे यह कटे-छंटे चेक की इलेक्ट्रॉनिक छवि तथा इलेक्ट्रॉनिक रूप के चेक को भी शामिल करती है, जो दोनों 2002 के संशोधन से जोड़े गए।

विकल्प A, धारा 4 वचन पत्र को परिभाषित करती है, अर्थात लिखने वाले के हस्ताक्षर से किया गया निश्चित राशि देने का बिना शर्त वचन। विकल्प B, धारा 5 विनिमय पत्र को परिभाषित करती है, अर्थात किसी व्यक्ति को भुगतान का बिना शर्त आदेश। विकल्प D, धारा 13 स्वयं परक्राम्य लिखत पद को परिभाषित करती है और अधिनियम में आने वाले तीनों लिखतों का नाम लेती है। चारों धाराएं पास-पास हैं, इसीलिए वे साथ रखी जाती हैं, पर चेक की परिभाषा धारा 6 में है।

सही उत्तर D, धारा 138 है। धारा 138 ऐसा चेक जारी करना आपराधिक अपराध बनाती है जो इसलिए अदत्त लौटे कि खाते में पर्याप्त धन नहीं था या राशि बैंक से तय व्यवस्था से अधिक थी। दंड दो वर्ष तक का कारावास, या चेक की राशि के दोगुने तक जुर्माना, या दोनों हो सकता है, और धारा 147 इस अपराध को शमनीय बनाती है, जिससे पक्षकार समझौता कर सकें।

विकल्प A, धारा 118 परक्राम्य लिखतों के बारे में उपधारणाएं रखती है, जैसे यह उपधारणा कि लिखत प्रतिफल के लिए बनाया गया था। विकल्प B, धारा 123 सामान्य रेखांकन से संबंधित है। विकल्प C, धारा 130 'नॉट निगोशिएबल' रेखांकित चेक से संबंधित है। तीनों उसी अधिनियम की वास्तविक धाराएं हैं, जिससे यह विशुद्ध स्मरण का प्रश्न बन जाता है, और अनादर की धारा 138 है।

सही उत्तर A, सामान्य रेखांकन है। परक्राम्य लिखत अधिनियम, 1881 की धारा 123 उपबंध करती है कि जहां चेक के मुख पर दो समांतर तिरछी रेखाएं हों, 'एंड कंपनी' जैसे शब्दों के साथ या बिना, वह जोड़ सामान्य रेखांकन है। प्रभाव यह होता है कि चेक काउंटर पर नकद नहीं चुकाया जा सकता और उसे बैंक खाते के माध्यम से ही संग्रहित करना होता है, जिससे चेक खो जाने पर वास्तविक स्वामी की रक्षा होती है।

विकल्प B, धारा 124 के अंतर्गत विशेष रेखांकन के लिए मुख पर किसी बैंककार का नाम लिखना आवश्यक है, और तब केवल वही बैंककार चेक संग्रहित कर सकता है। विकल्प C, प्रतिबंधात्मक रेखांकन बैंकिंग व्यवहार का खाता आदाता रेखांकन है, जिसे अधिनियम स्वयं परिभाषित नहीं करता। विकल्प D में रेखांकन के साथ 'नॉट निगोशिएबल' शब्द जोड़े जाते हैं, जिससे धारा 130 लागू होती है। केवल दो सादी रेखाएं सामान्य रेखांकन हैं।

सही उत्तर B, तीन महीने है। भारतीय रिजर्व बैंक ने निर्देश दिया कि चेक, ड्राफ्ट, पे ऑर्डर और बैंकर्स चेक लिखत की तारीख से तीन महीने तक देय रहेंगे, और यह 1 अप्रैल 2012 से प्रभावी हुआ, जिससे पहले की छह महीने की अवधि घट गई। इस अवधि के बाद प्रस्तुत चेक बासी या कालातीत चेक कहलाता है और अदत्त लौटा दिया जाता है।

विकल्प A, एक महीना वह अवधि है जिसमें धारा 138 के अंतर्गत वाद हेतुक उत्पन्न होने के बाद परिवाद दाखिल करना होता है, और अभ्यर्थी उसे यहां ले आते हैं। विकल्प C, छह महीने अप्रैल 2012 से पहले की स्थिति थी और सबसे आम गलत उत्तर है। विकल्प D, एक वर्ष कभी नियम नहीं रहा। यह भी ध्यान रखें कि वैधता चेक पर लिखी तारीख से चलती है, इसलिए पूर्व-दिनांकित चेक उस लिखी तारीख से तीन महीने तक ही अच्छा रहता है।

सही उत्तर B, तीन है। परक्राम्य लिखत अधिनियम, 1881 की धारा 5 में परिभाषित विनिमय पत्र वह बिना शर्त लिखित आदेश है, जिससे लेखक किसी दूसरे व्यक्ति, अदाकर्ता, को निर्देश देता है कि वह निश्चित राशि आदाता को या उसके आदेश पर दे। इसलिए लेखक, अदाकर्ता और आदाता तीन पक्षकार होते हैं, और विनिमय पत्र अदाकर्ता की स्वीकृति के बाद ही उसे बाध्य करता है।

विकल्प A, दो वचन पत्र के पक्षकारों की संख्या है, जिसमें केवल लिखने वाला और आदाता होते हैं, और यही इस प्रश्न का जाल है। विकल्प C, चार और विकल्प D, पांच अधिनियम के किसी लिखत का वर्णन नहीं करते, यद्यपि व्यवहार में एक ही व्यक्ति दो भूमिकाएं निभा सकता है, जैसे जब लेखक अपने ही पक्ष में विनिमय पत्र लिखे। चेक भी विनिमय पत्र का एक प्रकार है, इसलिए उसमें भी तीन पक्षकार होते हैं और अदाकर्ता सदैव बैंक होता है।

सही उत्तर B, लेने वाले को देने वाले से बेहतर हक नहीं मिलता है। धारा 130 उपबंध करती है कि 'नॉट निगोशिएबल' रेखांकित चेक लेने वाले व्यक्ति को उससे बेहतर हक न होगा और न वह दे सकेगा, जिससे उसने लिया है। इसलिए लिखत हस्तांतरणीय बना रहता है, पर परक्राम्यता का वह विशेष गुण खो देता है जिससे सम्यक अनुक्रम में धारक को निर्दोष हक मिल जाता है, और हक का दोष श्रृंखला में आगे चला जाता है।

विकल्प A गलत है, क्योंकि ये शब्द हस्तांतरण नहीं रोकते; वे केवल हस्तांतरित होने वाले हक को सीमित करते हैं। विकल्प C गलत है, क्योंकि चेक तब भी रेखांकित है और धारा 126 के अंतर्गत रेखांकित चेक काउंटर पर नहीं चुकाया जा सकता। विकल्प D रेखांकन को चेक की तीन महीने की वैधता से भ्रमित करता है, जिसका धारा 130 से कोई संबंध नहीं है। इसलिए B ही प्रभाव को ठीक बताता है।

सही उत्तर B, तीन दिन है। अधिनियम की धारा 22 उपबंध करती है कि निश्चित अवधि के बाद देय वचन पत्र या विनिमय पत्र की परिपक्वता वह दिन है जिस दिन वह अवधि समाप्त होती है, और उस तारीख की गणना में रियायत के तीन दिन जोड़े जाते हैं। इसलिए किसी तारीख से एक महीने बाद देय विनिमय पत्र उस महीने की समाप्ति के तीन दिन बाद परिपक्व होता है, और यदि परिपक्वता का दिन सार्वजनिक अवकाश हो तो धारा 25 उसे ठीक पहले के कार्य दिवस पर देय बनाती है।

विकल्प A, C और D गोल संख्याएं हैं, जो यह देखने के लिए रखी जाती हैं कि अभ्यर्थी को ठीक आंकड़ा याद है या नहीं, और इनमें से कोई अधिनियम में नहीं आती। एक और बात याद रखने योग्य है कि रियायत के दिन केवल तारीख या दर्शन के बाद देय लिखतों पर लागू होते हैं; चेक पर कभी नहीं, क्योंकि चेक सदैव मांग पर देय होता है।

सही उत्तर B, पंद्रह दिन है। धारा 138 की समय-सीमा तीन चरणों में चलती है। आदाता को बैंक से यह सूचना मिलने के तीस दिन के भीतर लेखक को भुगतान की मांग करता लिखित नोटिस देना होता है कि चेक अदत्त लौट आया है। इसके बाद लेखक को उस नोटिस की प्राप्ति से पंद्रह दिन मिलते हैं, जिनमें भुगतान करना होता है। यदि उन पंद्रह दिनों में भुगतान नहीं होता, तभी वाद हेतुक उत्पन्न होता है और उस तारीख से एक महीने के भीतर परिवाद दाखिल करना होता है।

विकल्प A, सात दिन इस योजना के किसी भाग में नहीं आते। विकल्प C, तीस दिन नोटिस भेजने की अवधि है, भुगतान की नहीं, और यही सबसे आम गलत चयन है। विकल्प D, पैंतालीस दिन अधिनियम में नहीं है। इस क्रम को तीस, पंद्रह और एक महीना के रूप में याद रखें, क्योंकि प्रश्नपत्र तीनों आंकड़े बारी-बारी पूछता है।